Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 028 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 577,62 € | 14 577,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 175 € / mois | 41 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 240 € | 2 190 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 700 € | 2 078 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 024,89 € | 70 906,55 € | 1 923 975,11 € |
| Année 2 | 107 810,71 € | 67 120,73 € | 1 816 164,40 € |
| Année 3 | 111 734,31 € | 63 197,13 € | 1 704 430,09 € |
| Année 4 | 115 800,68 € | 59 130,76 € | 1 588 629,41 € |
| Année 5 | 120 015,05 € | 54 916,39 € | 1 468 614,36 € |
| Année 6 | 124 382,77 € | 50 548,67 € | 1 344 231,59 € |
| Année 7 | 128 909,48 € | 46 021,96 € | 1 215 322,11 € |
| Année 8 | 133 600,92 € | 41 330,52 € | 1 081 721,19 € |
| Année 9 | 138 463,12 € | 36 468,32 € | 943 258,07 € |
| Année 10 | 143 502,23 € | 31 429,21 € | 799 755,84 € |
| Année 11 | 148 724,73 € | 26 206,71 € | 651 031,11 € |
| Année 12 | 154 137,33 € | 20 794,11 € | 496 893,78 € |
| Année 13 | 159 746,90 € | 15 184,54 € | 337 146,88 € |
| Année 14 | 165 560,62 € | 9 370,82 € | 171 586,26 € |
| Année 15 | 171 586,26 € | 3 345,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 028 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.