Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 028 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 950,03 € | 11 950,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 212 € / mois | 34 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 240 € | 2 190 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 700 € | 2 078 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 941,81 € | 73 458,55 € | 1 958 058,19 € |
| Année 2 | 72 559,53 € | 70 840,83 € | 1 885 498,66 € |
| Année 3 | 75 275,23 € | 68 125,13 € | 1 810 223,43 € |
| Année 4 | 78 092,55 € | 65 307,81 € | 1 732 130,88 € |
| Année 5 | 81 015,33 € | 62 385,03 € | 1 651 115,55 € |
| Année 6 | 84 047,51 € | 59 352,85 € | 1 567 068,04 € |
| Année 7 | 87 193,16 € | 56 207,20 € | 1 479 874,88 € |
| Année 8 | 90 456,54 € | 52 943,82 € | 1 389 418,34 € |
| Année 9 | 93 842,06 € | 49 558,30 € | 1 295 576,28 € |
| Année 10 | 97 354,28 € | 46 046,08 € | 1 198 222,00 € |
| Année 11 | 100 997,97 € | 42 402,39 € | 1 097 224,03 € |
| Année 12 | 104 778,06 € | 38 622,30 € | 992 445,97 € |
| Année 13 | 108 699,60 € | 34 700,76 € | 883 746,37 € |
| Année 14 | 112 767,89 € | 30 632,47 € | 770 978,48 € |
| Année 15 | 116 988,47 € | 26 411,89 € | 653 990,01 € |
| Année 16 | 121 367,02 € | 22 033,34 € | 532 622,99 € |
| Année 17 | 125 909,41 € | 17 490,95 € | 406 713,58 € |
| Année 18 | 130 621,84 € | 12 778,52 € | 276 091,74 € |
| Année 19 | 135 510,63 € | 7 889,73 € | 140 581,11 € |
| Année 20 | 140 581,11 € | 2 817,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 028 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.