Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 539,28 € | 12 539,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 998 € / mois | 35 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 240 € | 2 298 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 200 € | 2 181 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 128 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 390,59 € | 77 080,77 € | 2 054 609,41 € |
| Année 2 | 76 137,41 € | 74 333,95 € | 1 978 472,00 € |
| Année 3 | 78 987,00 € | 71 484,36 € | 1 899 485,00 € |
| Année 4 | 81 943,24 € | 68 528,12 € | 1 817 541,76 € |
| Année 5 | 85 010,16 € | 65 461,20 € | 1 732 531,60 € |
| Année 6 | 88 191,83 € | 62 279,53 € | 1 644 339,77 € |
| Année 7 | 91 492,59 € | 58 978,77 € | 1 552 847,18 € |
| Année 8 | 94 916,93 € | 55 554,43 € | 1 457 930,25 € |
| Année 9 | 98 469,35 € | 52 002,01 € | 1 359 460,90 € |
| Année 10 | 102 154,79 € | 48 316,57 € | 1 257 306,11 € |
| Année 11 | 105 978,14 € | 44 493,22 € | 1 151 327,97 € |
| Année 12 | 109 944,59 € | 40 526,77 € | 1 041 383,38 € |
| Année 13 | 114 059,47 € | 36 411,89 € | 927 323,91 € |
| Année 14 | 118 328,42 € | 32 142,94 € | 808 995,49 € |
| Année 15 | 122 757,10 € | 27 714,26 € | 686 238,39 € |
| Année 16 | 127 351,53 € | 23 119,83 € | 558 886,86 € |
| Année 17 | 132 117,93 € | 18 353,43 € | 426 768,93 € |
| Année 18 | 137 062,71 € | 13 408,65 € | 289 706,22 € |
| Année 19 | 142 192,57 € | 8 278,79 € | 147 513,65 € |
| Année 20 | 147 513,65 € | 2 956,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 200 € (2,5%).