Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 833,90 € | 12 833,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 891 € / mois | 36 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 240 € | 2 352 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 450 € | 2 232 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 178 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 114,94 € | 78 891,86 € | 2 102 885,06 € |
| Année 2 | 77 926,27 € | 76 080,53 € | 2 024 958,79 € |
| Année 3 | 80 842,83 € | 73 163,97 € | 1 944 115,96 € |
| Année 4 | 83 868,54 € | 70 138,26 € | 1 860 247,42 € |
| Année 5 | 87 007,49 € | 66 999,31 € | 1 773 239,93 € |
| Année 6 | 90 263,94 € | 63 742,86 € | 1 682 975,99 € |
| Année 7 | 93 642,26 € | 60 364,54 € | 1 589 333,73 € |
| Année 8 | 97 146,99 € | 56 859,81 € | 1 492 186,74 € |
| Année 9 | 100 782,92 € | 53 223,88 € | 1 391 403,82 € |
| Année 10 | 104 554,93 € | 49 451,87 € | 1 286 848,89 € |
| Année 11 | 108 468,12 € | 45 538,68 € | 1 178 380,77 € |
| Année 12 | 112 527,78 € | 41 479,02 € | 1 065 852,99 € |
| Année 13 | 116 739,35 € | 37 267,45 € | 949 113,64 € |
| Année 14 | 121 108,56 € | 32 898,24 € | 828 005,08 € |
| Année 15 | 125 641,29 € | 28 365,51 € | 702 363,79 € |
| Année 16 | 130 343,69 € | 23 663,11 € | 572 020,10 € |
| Année 17 | 135 222,06 € | 18 784,74 € | 436 798,04 € |
| Année 18 | 140 283,04 € | 13 723,76 € | 296 515,00 € |
| Année 19 | 145 533,45 € | 8 473,35 € | 150 981,55 € |
| Année 20 | 150 981,55 € | 3 026,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 136 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.