Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 128,53 € | 13 128,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 783 € / mois | 37 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 240 € | 2 406 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 700 € | 2 283 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 228 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 839,38 € | 80 702,98 € | 2 151 160,62 € |
| Année 2 | 79 715,27 € | 77 827,09 € | 2 071 445,35 € |
| Année 3 | 82 698,78 € | 74 843,58 € | 1 988 746,57 € |
| Année 4 | 85 793,94 € | 71 748,42 € | 1 902 952,63 € |
| Année 5 | 89 004,98 € | 68 537,38 € | 1 813 947,65 € |
| Année 6 | 92 336,15 € | 65 206,21 € | 1 721 611,50 € |
| Année 7 | 95 792,03 € | 61 750,33 € | 1 625 819,47 € |
| Année 8 | 99 377,25 € | 58 165,11 € | 1 526 442,22 € |
| Année 9 | 103 096,65 € | 54 445,71 € | 1 423 345,57 € |
| Année 10 | 106 955,27 € | 50 587,09 € | 1 316 390,30 € |
| Année 11 | 110 958,29 € | 46 584,07 € | 1 205 432,01 € |
| Année 12 | 115 111,11 € | 42 431,25 € | 1 090 320,90 € |
| Année 13 | 119 419,41 € | 38 122,95 € | 970 901,49 € |
| Année 14 | 123 888,92 € | 33 653,44 € | 847 012,57 € |
| Année 15 | 128 525,71 € | 29 016,65 € | 718 486,86 € |
| Année 16 | 133 336,06 € | 24 206,30 € | 585 150,80 € |
| Année 17 | 138 326,44 € | 19 215,92 € | 446 824,36 € |
| Année 18 | 143 503,60 € | 14 038,76 € | 303 320,76 € |
| Année 19 | 148 874,52 € | 8 667,84 € | 154 446,24 € |
| Année 20 | 154 446,24 € | 3 095,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.