Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 717,78 € | 13 717,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 569 € / mois | 39 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 240 € | 2 514 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 200 € | 2 386 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 328 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 288,17 € | 84 325,19 € | 2 247 711,83 € |
| Année 2 | 83 293,13 € | 81 320,23 € | 2 164 418,70 € |
| Année 3 | 86 410,55 € | 78 202,81 € | 2 078 008,15 € |
| Année 4 | 89 644,63 € | 74 968,73 € | 1 988 363,52 € |
| Année 5 | 92 999,77 € | 71 613,59 € | 1 895 363,75 € |
| Année 6 | 96 480,46 € | 68 132,90 € | 1 798 883,29 € |
| Année 7 | 100 091,46 € | 64 521,90 € | 1 698 791,83 € |
| Année 8 | 103 837,60 € | 60 775,76 € | 1 594 954,23 € |
| Année 9 | 107 723,96 € | 56 889,40 € | 1 487 230,27 € |
| Année 10 | 111 755,72 € | 52 857,64 € | 1 375 474,55 € |
| Année 11 | 115 938,41 € | 48 674,95 € | 1 259 536,14 € |
| Année 12 | 120 277,66 € | 44 335,70 € | 1 139 258,48 € |
| Année 13 | 124 779,28 € | 39 834,08 € | 1 014 479,20 € |
| Année 14 | 129 449,43 € | 35 163,93 € | 885 029,77 € |
| Année 15 | 134 294,33 € | 30 319,03 € | 750 735,44 € |
| Année 16 | 139 320,58 € | 25 292,78 € | 611 414,86 € |
| Année 17 | 144 534,93 € | 20 078,43 € | 466 879,93 € |
| Année 18 | 149 944,46 € | 14 668,90 € | 316 935,47 € |
| Année 19 | 155 556,45 € | 9 056,91 € | 161 379,02 € |
| Année 20 | 161 379,02 € | 3 234,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.