Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 968,97 € | 11 968,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 270 € / mois | 34 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 240 € | 2 514 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 200 € | 2 386 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 328 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 305,92 € | 86 321,72 € | 2 270 694,08 € |
| Année 2 | 59 492,22 € | 84 135,42 € | 2 211 201,86 € |
| Année 3 | 61 761,92 € | 81 865,72 € | 2 149 439,94 € |
| Année 4 | 64 118,22 € | 79 509,42 € | 2 085 321,72 € |
| Année 5 | 66 564,42 € | 77 063,22 € | 2 018 757,30 € |
| Année 6 | 69 103,95 € | 74 523,69 € | 1 949 653,35 € |
| Année 7 | 71 740,36 € | 71 887,28 € | 1 877 912,99 € |
| Année 8 | 74 477,33 € | 69 150,31 € | 1 803 435,66 € |
| Année 9 | 77 318,72 € | 66 308,92 € | 1 726 116,94 € |
| Année 10 | 80 268,53 € | 63 359,11 € | 1 645 848,41 € |
| Année 11 | 83 330,87 € | 60 296,77 € | 1 562 517,54 € |
| Année 12 | 86 510,08 € | 57 117,56 € | 1 476 007,46 € |
| Année 13 | 89 810,55 € | 53 817,09 € | 1 386 196,91 € |
| Année 14 | 93 236,92 € | 50 390,72 € | 1 292 959,99 € |
| Année 15 | 96 794,05 € | 46 833,59 € | 1 196 165,94 € |
| Année 16 | 100 486,86 € | 43 140,78 € | 1 095 679,08 € |
| Année 17 | 104 320,58 € | 39 307,06 € | 991 358,50 € |
| Année 18 | 108 300,51 € | 35 327,13 € | 883 057,99 € |
| Année 19 | 112 432,31 € | 31 195,33 € | 770 625,68 € |
| Année 20 | 116 721,78 € | 26 905,86 € | 653 903,90 € |
| Année 21 | 121 174,85 € | 22 452,79 € | 532 729,05 € |
| Année 22 | 125 797,82 € | 17 829,82 € | 406 931,23 € |
| Année 23 | 130 597,18 € | 13 030,46 € | 276 334,05 € |
| Année 24 | 135 579,66 € | 8 047,98 € | 140 754,39 € |
| Année 25 | 140 754,39 € | 2 875,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 197 €.