Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 328 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 384,32 € | 11 384,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 498 € / mois | 32 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 240 € | 2 514 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 200 € | 2 386 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 328 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 592,21 € | 97 019,63 € | 2 288 407,79 € |
| Année 2 | 41 287,47 € | 95 324,37 € | 2 247 120,32 € |
| Année 3 | 43 055,33 € | 93 556,51 € | 2 204 064,99 € |
| Année 4 | 44 898,86 € | 91 712,98 € | 2 159 166,13 € |
| Année 5 | 46 821,36 € | 89 790,48 € | 2 112 344,77 € |
| Année 6 | 48 826,14 € | 87 785,70 € | 2 063 518,63 € |
| Année 7 | 50 916,79 € | 85 695,05 € | 2 012 601,84 € |
| Année 8 | 53 096,95 € | 83 514,89 € | 1 959 504,89 € |
| Année 9 | 55 370,45 € | 81 241,39 € | 1 904 134,44 € |
| Année 10 | 57 741,32 € | 78 870,52 € | 1 846 393,12 € |
| Année 11 | 60 213,66 € | 76 398,18 € | 1 786 179,46 € |
| Année 12 | 62 791,89 € | 73 819,95 € | 1 723 387,57 € |
| Année 13 | 65 480,52 € | 71 131,32 € | 1 657 907,05 € |
| Année 14 | 68 284,28 € | 68 327,56 € | 1 589 622,77 € |
| Année 15 | 71 208,07 € | 65 403,77 € | 1 518 414,70 € |
| Année 16 | 74 257,05 € | 62 354,79 € | 1 444 157,65 € |
| Année 17 | 77 436,58 € | 59 175,26 € | 1 366 721,07 € |
| Année 18 | 80 752,27 € | 55 859,57 € | 1 285 968,80 € |
| Année 19 | 84 209,92 € | 52 401,92 € | 1 201 758,88 € |
| Année 20 | 87 815,62 € | 48 796,22 € | 1 113 943,26 € |
| Année 21 | 91 575,73 € | 45 036,11 € | 1 022 367,53 € |
| Année 22 | 95 496,78 € | 41 115,06 € | 926 870,75 € |
| Année 23 | 99 585,78 € | 37 026,06 € | 827 284,97 € |
| Année 24 | 103 849,83 € | 32 762,01 € | 723 435,14 € |
| Année 25 | 108 296,49 € | 28 315,35 € | 615 138,65 € |
| Année 26 | 112 933,53 € | 23 678,31 € | 502 205,12 € |
| Année 27 | 117 769,12 € | 18 842,72 € | 384 436,00 € |
| Année 28 | 122 811,76 € | 13 800,08 € | 261 624,24 € |
| Année 29 | 128 070,32 € | 8 541,52 € | 133 553,92 € |
| Année 30 | 133 553,92 € | 3 057,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 328 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 527 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.