Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 428 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 873,34 € | 11 873,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 980 € / mois | 33 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 240 € | 2 622 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 700 € | 2 488 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 428 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 292,96 € | 101 187,12 € | 2 386 707,04 € |
| Année 2 | 43 061,04 € | 99 419,04 € | 2 343 646,00 € |
| Année 3 | 44 904,84 € | 97 575,24 € | 2 298 741,16 € |
| Année 4 | 46 827,58 € | 95 652,50 € | 2 251 913,58 € |
| Année 5 | 48 832,61 € | 93 647,47 € | 2 203 080,97 € |
| Année 6 | 50 923,56 € | 91 556,52 € | 2 152 157,41 € |
| Année 7 | 53 103,98 € | 89 376,10 € | 2 099 053,43 € |
| Année 8 | 55 377,80 € | 87 102,28 € | 2 043 675,63 € |
| Année 9 | 57 748,97 € | 84 731,11 € | 1 985 926,66 € |
| Année 10 | 60 221,68 € | 82 258,40 € | 1 925 704,98 € |
| Année 11 | 62 800,23 € | 79 679,85 € | 1 862 904,75 € |
| Année 12 | 65 489,20 € | 76 990,88 € | 1 797 415,55 € |
| Année 13 | 68 293,33 € | 74 186,75 € | 1 729 122,22 € |
| Année 14 | 71 217,49 € | 71 262,59 € | 1 657 904,73 € |
| Année 15 | 74 266,90 € | 68 213,18 € | 1 583 637,83 € |
| Année 16 | 77 446,86 € | 65 033,22 € | 1 506 190,97 € |
| Année 17 | 80 762,97 € | 61 717,11 € | 1 425 428,00 € |
| Année 18 | 84 221,08 € | 58 259,00 € | 1 341 206,92 € |
| Année 19 | 87 827,26 € | 54 652,82 € | 1 253 379,66 € |
| Année 20 | 91 587,84 € | 50 892,24 € | 1 161 791,82 € |
| Année 21 | 95 509,45 € | 46 970,63 € | 1 066 282,37 € |
| Année 22 | 99 598,99 € | 42 881,09 € | 966 683,38 € |
| Année 23 | 103 863,61 € | 38 616,47 € | 862 819,77 € |
| Année 24 | 108 310,85 € | 34 169,23 € | 754 508,92 € |
| Année 25 | 112 948,51 € | 29 531,57 € | 641 560,41 € |
| Année 26 | 117 784,74 € | 24 695,34 € | 523 775,67 € |
| Année 27 | 122 828,07 € | 19 652,01 € | 400 947,60 € |
| Année 28 | 128 087,30 € | 14 392,78 € | 272 860,30 € |
| Année 29 | 133 571,73 € | 8 908,35 € | 139 288,57 € |
| Année 30 | 139 288,57 € | 3 189,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 428 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.