Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 428 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 307,03 € | 14 307,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 355 € / mois | 40 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 240 € | 2 622 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 700 € | 2 488 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 736,94 € | 87 947,42 € | 2 344 263,06 € |
| Année 2 | 86 870,99 € | 84 813,37 € | 2 257 392,07 € |
| Année 3 | 90 122,31 € | 81 562,05 € | 2 167 269,76 € |
| Année 4 | 93 495,32 € | 78 189,04 € | 2 073 774,44 € |
| Année 5 | 96 994,59 € | 74 689,77 € | 1 976 779,85 € |
| Année 6 | 100 624,81 € | 71 059,55 € | 1 876 155,04 € |
| Année 7 | 104 390,89 € | 67 293,47 € | 1 771 764,15 € |
| Année 8 | 108 297,95 € | 63 386,41 € | 1 663 466,20 € |
| Année 9 | 112 351,22 € | 59 333,14 € | 1 551 114,98 € |
| Année 10 | 116 556,22 € | 55 128,14 € | 1 434 558,76 € |
| Année 11 | 120 918,57 € | 50 765,79 € | 1 313 640,19 € |
| Année 12 | 125 444,19 € | 46 240,17 € | 1 188 196,00 € |
| Année 13 | 130 139,19 € | 41 545,17 € | 1 058 056,81 € |
| Année 14 | 135 009,95 € | 36 674,41 € | 923 046,86 € |
| Année 15 | 140 062,96 € | 31 621,40 € | 782 983,90 € |
| Année 16 | 145 305,09 € | 26 379,27 € | 637 678,81 € |
| Année 17 | 150 743,45 € | 20 940,91 € | 486 935,36 € |
| Année 18 | 156 385,33 € | 15 299,03 € | 330 550,03 € |
| Année 19 | 162 238,39 € | 9 445,97 € | 168 311,64 € |
| Année 20 | 168 311,64 € | 3 373,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 428 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 877 €.