Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 378 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 012,41 € | 14 012,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 462 € / mois | 40 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 240 € | 2 568 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 450 € | 2 437 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 012,63 € | 86 136,29 € | 2 295 987,37 € |
| Année 2 | 85 082,12 € | 83 066,80 € | 2 210 905,25 € |
| Année 3 | 88 266,51 € | 79 882,41 € | 2 122 638,74 € |
| Année 4 | 91 570,05 € | 76 578,87 € | 2 031 068,69 € |
| Année 5 | 94 997,25 € | 73 151,67 € | 1 936 071,44 € |
| Année 6 | 98 552,71 € | 69 596,21 € | 1 837 518,73 € |
| Année 7 | 102 241,25 € | 65 907,67 € | 1 735 277,48 € |
| Année 8 | 106 067,83 € | 62 081,09 € | 1 629 209,65 € |
| Année 9 | 110 037,67 € | 58 111,25 € | 1 519 171,98 € |
| Année 10 | 114 156,05 € | 53 992,87 € | 1 405 015,93 € |
| Année 11 | 118 428,58 € | 49 720,34 € | 1 286 587,35 € |
| Année 12 | 122 861,02 € | 45 287,90 € | 1 163 726,33 € |
| Année 13 | 127 459,35 € | 40 689,57 € | 1 036 266,98 € |
| Année 14 | 132 229,78 € | 35 919,14 € | 904 037,20 € |
| Année 15 | 137 178,75 € | 30 970,17 € | 766 858,45 € |
| Année 16 | 142 312,95 € | 25 835,97 € | 624 545,50 € |
| Année 17 | 147 639,32 € | 20 509,60 € | 476 906,18 € |
| Année 18 | 153 165,00 € | 14 983,92 € | 323 741,18 € |
| Année 19 | 158 897,55 € | 9 251,37 € | 164 843,63 € |
| Année 20 | 164 843,63 € | 3 304,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 378 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 536 € pour cette enveloppe de financement.