Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 895,30 € | 10 895,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 016 € / mois | 31 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 240 € | 2 406 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 700 € | 2 283 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 228 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 891,49 € | 92 852,11 € | 2 190 108,51 € |
| Année 2 | 39 513,91 € | 91 229,69 € | 2 150 594,60 € |
| Année 3 | 41 205,84 € | 89 537,76 € | 2 109 388,76 € |
| Année 4 | 42 970,18 € | 87 773,42 € | 2 066 418,58 € |
| Année 5 | 44 810,06 € | 85 933,54 € | 2 021 608,52 € |
| Année 6 | 46 728,76 € | 84 014,84 € | 1 974 879,76 € |
| Année 7 | 48 729,59 € | 82 014,01 € | 1 926 150,17 € |
| Année 8 | 50 816,09 € | 79 927,51 € | 1 875 334,08 € |
| Année 9 | 52 991,94 € | 77 751,66 € | 1 822 342,14 € |
| Année 10 | 55 260,95 € | 75 482,65 € | 1 767 081,19 € |
| Année 11 | 57 627,12 € | 73 116,48 € | 1 709 454,07 € |
| Année 12 | 60 094,59 € | 70 649,01 € | 1 649 359,48 € |
| Année 13 | 62 667,72 € | 68 075,88 € | 1 586 691,76 € |
| Année 14 | 65 351,05 € | 65 392,55 € | 1 521 340,71 € |
| Année 15 | 68 149,24 € | 62 594,36 € | 1 453 191,47 € |
| Année 16 | 71 067,24 € | 59 676,36 € | 1 382 124,23 € |
| Année 17 | 74 110,21 € | 56 633,39 € | 1 308 014,02 € |
| Année 18 | 77 283,46 € | 53 460,14 € | 1 230 730,56 € |
| Année 19 | 80 592,60 € | 50 151,00 € | 1 150 137,96 € |
| Année 20 | 84 043,38 € | 46 700,22 € | 1 066 094,58 € |
| Année 21 | 87 641,94 € | 43 101,66 € | 978 452,64 € |
| Année 22 | 91 394,61 € | 39 348,99 € | 887 058,03 € |
| Année 23 | 95 307,94 € | 35 435,66 € | 791 750,09 € |
| Année 24 | 99 388,85 € | 31 354,75 € | 692 361,24 € |
| Année 25 | 103 644,48 € | 27 099,12 € | 588 716,76 € |
| Année 26 | 108 082,33 € | 22 661,27 € | 480 634,43 € |
| Année 27 | 112 710,20 € | 18 033,40 € | 367 924,23 € |
| Année 28 | 117 536,26 € | 13 207,34 € | 250 387,97 € |
| Année 29 | 122 568,90 € | 8 174,70 € | 127 819,07 € |
| Année 30 | 127 819,07 € | 2 926,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 129 €.