Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 228 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 015,26 € | 16 015,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 531 € / mois | 45 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 240 € | 2 406 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 700 € | 2 283 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 228 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 283,81 € | 77 899,31 € | 2 113 716,19 € |
| Année 2 | 118 442,99 € | 73 740,13 € | 1 995 273,20 € |
| Année 3 | 122 753,54 € | 69 429,58 € | 1 872 519,66 € |
| Année 4 | 127 220,94 € | 64 962,18 € | 1 745 298,72 € |
| Année 5 | 131 850,92 € | 60 332,20 € | 1 613 447,80 € |
| Année 6 | 136 649,41 € | 55 533,71 € | 1 476 798,39 € |
| Année 7 | 141 622,52 € | 50 560,60 € | 1 335 175,87 € |
| Année 8 | 146 776,65 € | 45 406,47 € | 1 188 399,22 € |
| Année 9 | 152 118,32 € | 40 064,80 € | 1 036 280,90 € |
| Année 10 | 157 654,40 € | 34 528,72 € | 878 626,50 € |
| Année 11 | 163 391,97 € | 28 791,15 € | 715 234,53 € |
| Année 12 | 169 338,36 € | 22 844,76 € | 545 896,17 € |
| Année 13 | 175 501,13 € | 16 681,99 € | 370 395,04 € |
| Année 14 | 181 888,19 € | 10 294,93 € | 188 506,85 € |
| Année 15 | 188 506,85 € | 3 675,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 228 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.