Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 650,79 € | 10 650,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 275 € / mois | 30 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 240 € | 2 352 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 450 € | 2 232 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 178 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 041,11 € | 90 768,37 € | 2 140 958,89 € |
| Année 2 | 38 627,13 € | 89 182,35 € | 2 102 331,76 € |
| Année 3 | 40 281,08 € | 87 528,40 € | 2 062 050,68 € |
| Année 4 | 42 005,83 € | 85 803,65 € | 2 020 044,85 € |
| Année 5 | 43 804,47 € | 84 005,01 € | 1 976 240,38 € |
| Année 6 | 45 680,07 € | 82 129,41 € | 1 930 560,31 € |
| Année 7 | 47 636,01 € | 80 173,47 € | 1 882 924,30 € |
| Année 8 | 49 675,67 € | 78 133,81 € | 1 833 248,63 € |
| Année 9 | 51 802,69 € | 76 006,79 € | 1 781 445,94 € |
| Année 10 | 54 020,77 € | 73 788,71 € | 1 727 425,17 € |
| Année 11 | 56 333,83 € | 71 475,65 € | 1 671 091,34 € |
| Année 12 | 58 745,95 € | 69 063,53 € | 1 612 345,39 € |
| Année 13 | 61 261,32 € | 66 548,16 € | 1 551 084,07 € |
| Année 14 | 63 884,42 € | 63 925,06 € | 1 487 199,65 € |
| Année 15 | 66 619,82 € | 61 189,66 € | 1 420 579,83 € |
| Année 16 | 69 472,36 € | 58 337,12 € | 1 351 107,47 € |
| Année 17 | 72 447,02 € | 55 362,46 € | 1 278 660,45 € |
| Année 18 | 75 549,05 € | 52 260,43 € | 1 203 111,40 € |
| Année 19 | 78 783,91 € | 49 025,57 € | 1 124 327,49 € |
| Année 20 | 82 157,28 € | 45 652,20 € | 1 042 170,21 € |
| Année 21 | 85 675,08 € | 42 134,40 € | 956 495,13 € |
| Année 22 | 89 343,55 € | 38 465,93 € | 867 151,58 € |
| Année 23 | 93 169,04 € | 34 640,44 € | 773 982,54 € |
| Année 24 | 97 158,35 € | 30 651,13 € | 676 824,19 € |
| Année 25 | 101 318,49 € | 26 490,99 € | 575 505,70 € |
| Année 26 | 105 656,74 € | 22 152,74 € | 469 848,96 € |
| Année 27 | 110 180,74 € | 17 628,74 € | 359 668,22 € |
| Année 28 | 114 898,46 € | 12 911,02 € | 244 769,76 € |
| Année 29 | 119 818,19 € | 7 991,29 € | 124 951,57 € |
| Année 30 | 124 951,57 € | 2 860,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.