Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 178 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 197,78 € | 11 197,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 933 € / mois | 31 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 240 € | 2 352 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 450 € | 2 232 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 178 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 613,62 € | 80 759,74 € | 2 124 386,38 € |
| Année 2 | 55 659,03 € | 78 714,33 € | 2 068 727,35 € |
| Année 3 | 57 782,51 € | 76 590,85 € | 2 010 944,84 € |
| Année 4 | 59 986,99 € | 74 386,37 € | 1 950 957,85 € |
| Année 5 | 62 275,57 € | 72 097,79 € | 1 888 682,28 € |
| Année 6 | 64 651,46 € | 69 721,90 € | 1 824 030,82 € |
| Année 7 | 67 117,99 € | 67 255,37 € | 1 756 912,83 € |
| Année 8 | 69 678,62 € | 64 694,74 € | 1 687 234,21 € |
| Année 9 | 72 336,96 € | 62 036,40 € | 1 614 897,25 € |
| Année 10 | 75 096,72 € | 59 276,64 € | 1 539 800,53 € |
| Année 11 | 77 961,75 € | 56 411,61 € | 1 461 838,78 € |
| Année 12 | 80 936,08 € | 53 437,28 € | 1 380 902,70 € |
| Année 13 | 84 023,91 € | 50 349,45 € | 1 296 878,79 € |
| Année 14 | 87 229,52 € | 47 143,84 € | 1 209 649,27 € |
| Année 15 | 90 557,45 € | 43 815,91 € | 1 119 091,82 € |
| Année 16 | 94 012,33 € | 40 361,03 € | 1 025 079,49 € |
| Année 17 | 97 599,03 € | 36 774,33 € | 927 480,46 € |
| Année 18 | 101 322,54 € | 33 050,82 € | 826 157,92 € |
| Année 19 | 105 188,13 € | 29 185,23 € | 720 969,79 € |
| Année 20 | 109 201,20 € | 25 172,16 € | 611 768,59 € |
| Année 21 | 113 367,36 € | 21 006,00 € | 498 401,23 € |
| Année 22 | 117 692,49 € | 16 680,87 € | 380 708,74 € |
| Année 23 | 122 182,59 € | 12 190,77 € | 258 526,15 € |
| Année 24 | 126 844,02 € | 7 529,34 € | 131 682,13 € |
| Année 25 | 131 682,13 € | 2 690,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 178 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 994 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.