Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 078 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 683,65 € | 10 683,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 375 € / mois | 30 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 240 € | 2 244 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 950 € | 2 129 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 078 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 152,03 € | 77 051,77 € | 2 026 847,97 € |
| Année 2 | 53 103,56 € | 75 100,24 € | 1 973 744,41 € |
| Année 3 | 55 129,52 € | 73 074,28 € | 1 918 614,89 € |
| Année 4 | 57 232,79 € | 70 971,01 € | 1 861 382,10 € |
| Année 5 | 59 416,29 € | 68 787,51 € | 1 801 965,81 € |
| Année 6 | 61 683,10 € | 66 520,70 € | 1 740 282,71 € |
| Année 7 | 64 036,40 € | 64 167,40 € | 1 676 246,31 € |
| Année 8 | 66 479,46 € | 61 724,34 € | 1 609 766,85 € |
| Année 9 | 69 015,72 € | 59 188,08 € | 1 540 751,13 € |
| Année 10 | 71 648,76 € | 56 555,04 € | 1 469 102,37 € |
| Année 11 | 74 382,26 € | 53 821,54 € | 1 394 720,11 € |
| Année 12 | 77 220,05 € | 50 983,75 € | 1 317 500,06 € |
| Année 13 | 80 166,09 € | 48 037,71 € | 1 237 333,97 € |
| Année 14 | 83 224,50 € | 44 979,30 € | 1 154 109,47 € |
| Année 15 | 86 399,65 € | 41 804,15 € | 1 067 709,82 € |
| Année 16 | 89 695,91 € | 38 507,89 € | 978 013,91 € |
| Année 17 | 93 117,93 € | 35 085,87 € | 884 895,98 € |
| Année 18 | 96 670,50 € | 31 533,30 € | 788 225,48 € |
| Année 19 | 100 358,60 € | 27 845,20 € | 687 866,88 € |
| Année 20 | 104 187,42 € | 24 016,38 € | 583 679,46 € |
| Année 21 | 108 162,29 € | 20 041,51 € | 475 517,17 € |
| Année 22 | 112 288,82 € | 15 914,98 € | 363 228,35 € |
| Année 23 | 116 572,78 € | 11 631,02 € | 246 655,57 € |
| Année 24 | 121 020,19 € | 7 183,61 € | 125 635,38 € |
| Année 25 | 125 635,38 € | 2 566,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 078 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 936 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.