Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 078 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 244,65 € | 12 244,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 105 € / mois | 34 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 240 € | 2 244 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 950 € | 2 129 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 078 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 666,17 € | 75 269,63 € | 2 006 333,83 € |
| Année 2 | 74 348,39 € | 72 587,41 € | 1 931 985,44 € |
| Année 3 | 77 131,08 € | 69 804,72 € | 1 854 854,36 € |
| Année 4 | 80 017,84 € | 66 917,96 € | 1 774 836,52 € |
| Année 5 | 83 012,68 € | 63 923,12 € | 1 691 823,84 € |
| Année 6 | 86 119,61 € | 60 816,19 € | 1 605 704,23 € |
| Année 7 | 89 342,81 € | 57 592,99 € | 1 516 361,42 € |
| Année 8 | 92 686,63 € | 54 249,17 € | 1 423 674,79 € |
| Année 9 | 96 155,63 € | 50 780,17 € | 1 327 519,16 € |
| Année 10 | 99 754,46 € | 47 181,34 € | 1 227 764,70 € |
| Année 11 | 103 487,96 € | 43 447,84 € | 1 124 276,74 € |
| Année 12 | 107 361,23 € | 39 574,57 € | 1 016 915,51 € |
| Année 13 | 111 379,45 € | 35 556,35 € | 905 536,06 € |
| Année 14 | 115 548,04 € | 31 387,76 € | 789 988,02 € |
| Année 15 | 119 872,69 € | 27 063,11 € | 670 115,33 € |
| Année 16 | 124 359,16 € | 22 576,64 € | 545 756,17 € |
| Année 17 | 129 013,57 € | 17 922,23 € | 416 742,60 € |
| Année 18 | 133 842,16 € | 13 093,64 € | 282 900,44 € |
| Année 19 | 138 851,51 € | 8 084,29 € | 144 048,93 € |
| Année 20 | 144 048,93 € | 2 887,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 078 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.