Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 161,78 € | 10 161,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 793 € / mois | 29 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 240 € | 2 244 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 950 € | 2 129 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 340,51 € | 86 600,85 € | 2 042 659,49 € |
| Année 2 | 36 853,72 € | 85 087,64 € | 2 005 805,77 € |
| Année 3 | 38 431,72 € | 83 509,64 € | 1 967 374,05 € |
| Année 4 | 40 077,30 € | 81 864,06 € | 1 927 296,75 € |
| Année 5 | 41 793,33 € | 80 148,03 € | 1 885 503,42 € |
| Année 6 | 43 582,85 € | 78 358,51 € | 1 841 920,57 € |
| Année 7 | 45 448,96 € | 76 492,40 € | 1 796 471,61 € |
| Année 8 | 47 395,00 € | 74 546,36 € | 1 749 076,61 € |
| Année 9 | 49 424,36 € | 72 517,00 € | 1 699 652,25 € |
| Année 10 | 51 540,63 € | 70 400,73 € | 1 648 111,62 € |
| Année 11 | 53 747,47 € | 68 193,89 € | 1 594 364,15 € |
| Année 12 | 56 048,84 € | 65 892,52 € | 1 538 315,31 € |
| Année 13 | 58 448,75 € | 63 492,61 € | 1 479 866,56 € |
| Année 14 | 60 951,39 € | 60 989,97 € | 1 418 915,17 € |
| Année 15 | 63 561,21 € | 58 380,15 € | 1 355 353,96 € |
| Année 16 | 66 282,77 € | 55 658,59 € | 1 289 071,19 € |
| Année 17 | 69 120,87 € | 52 820,49 € | 1 219 950,32 € |
| Année 18 | 72 080,50 € | 49 860,86 € | 1 147 869,82 € |
| Année 19 | 75 166,85 € | 46 774,51 € | 1 072 702,97 € |
| Année 20 | 78 385,34 € | 43 556,02 € | 994 317,63 € |
| Année 21 | 81 741,62 € | 40 199,74 € | 912 576,01 € |
| Année 22 | 85 241,65 € | 36 699,71 € | 827 334,36 € |
| Année 23 | 88 891,52 € | 33 049,84 € | 738 442,84 € |
| Année 24 | 92 697,67 € | 29 243,69 € | 645 745,17 € |
| Année 25 | 96 666,83 € | 25 274,53 € | 549 078,34 € |
| Année 26 | 100 805,91 € | 21 135,45 € | 448 272,43 € |
| Année 27 | 105 122,20 € | 16 819,16 € | 343 150,23 € |
| Année 28 | 109 623,31 € | 12 318,05 € | 233 526,92 € |
| Année 29 | 114 317,18 € | 7 624,18 € | 119 209,74 € |
| Année 30 | 119 209,74 € | 2 729,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 078 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 950 € (2,5%).