Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 078 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 937,03 € | 14 937,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 264 € / mois | 42 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 240 € | 2 244 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 950 € | 2 129 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 078 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 589,63 € | 72 654,73 € | 1 971 410,37 € |
| Année 2 | 110 468,77 € | 68 775,59 € | 1 860 941,60 € |
| Année 3 | 114 489,09 € | 64 755,27 € | 1 746 452,51 € |
| Année 4 | 118 655,71 € | 60 588,65 € | 1 627 796,80 € |
| Année 5 | 122 974,01 € | 56 270,35 € | 1 504 822,79 € |
| Année 6 | 127 449,45 € | 51 794,91 € | 1 377 373,34 € |
| Année 7 | 132 087,77 € | 47 156,59 € | 1 245 285,57 € |
| Année 8 | 136 894,86 € | 42 349,50 € | 1 108 390,71 € |
| Année 9 | 141 876,91 € | 37 367,45 € | 966 513,80 € |
| Année 10 | 147 040,28 € | 32 204,08 € | 819 473,52 € |
| Année 11 | 152 391,58 € | 26 852,78 € | 667 081,94 € |
| Année 12 | 157 937,59 € | 21 306,77 € | 509 144,35 € |
| Année 13 | 163 685,45 € | 15 558,91 € | 345 458,90 € |
| Année 14 | 169 642,53 € | 9 601,83 € | 175 816,37 € |
| Année 15 | 175 816,37 € | 3 428,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 078 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 677 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.