Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 406,29 € | 10 406,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 534 € / mois | 29 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 240 € | 2 298 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 200 € | 2 181 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 128 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 190,86 € | 88 684,62 € | 2 091 809,14 € |
| Année 2 | 37 740,50 € | 87 134,98 € | 2 054 068,64 € |
| Année 3 | 39 356,49 € | 85 518,99 € | 2 014 712,15 € |
| Année 4 | 41 041,65 € | 83 833,83 € | 1 973 670,50 € |
| Année 5 | 42 798,99 € | 82 076,49 € | 1 930 871,51 € |
| Année 6 | 44 631,53 € | 80 243,95 € | 1 886 239,98 € |
| Année 7 | 46 542,57 € | 78 332,91 € | 1 839 697,41 € |
| Année 8 | 48 535,42 € | 76 340,06 € | 1 791 161,99 € |
| Année 9 | 50 613,61 € | 74 261,87 € | 1 740 548,38 € |
| Année 10 | 52 780,77 € | 72 094,71 € | 1 687 767,61 € |
| Année 11 | 55 040,76 € | 69 834,72 € | 1 632 726,85 € |
| Année 12 | 57 397,51 € | 67 477,97 € | 1 575 329,34 € |
| Année 13 | 59 855,14 € | 65 020,34 € | 1 515 474,20 € |
| Année 14 | 62 418,02 € | 62 457,46 € | 1 453 056,18 € |
| Année 15 | 65 090,63 € | 59 784,85 € | 1 387 965,55 € |
| Année 16 | 67 877,67 € | 56 997,81 € | 1 320 087,88 € |
| Année 17 | 70 784,07 € | 54 091,41 € | 1 249 303,81 € |
| Année 18 | 73 814,89 € | 51 060,59 € | 1 175 488,92 € |
| Année 19 | 76 975,50 € | 47 899,98 € | 1 098 513,42 € |
| Année 20 | 80 271,46 € | 44 604,02 € | 1 018 241,96 € |
| Année 21 | 83 708,50 € | 41 166,98 € | 934 533,46 € |
| Année 22 | 87 292,73 € | 37 582,75 € | 847 240,73 € |
| Année 23 | 91 030,45 € | 33 845,03 € | 756 210,28 € |
| Année 24 | 94 928,18 € | 29 947,30 € | 661 282,10 € |
| Année 25 | 98 992,80 € | 25 882,68 € | 562 289,30 € |
| Année 26 | 103 231,50 € | 21 643,98 € | 459 057,80 € |
| Année 27 | 107 651,66 € | 17 223,82 € | 351 406,14 € |
| Année 28 | 112 261,10 € | 12 614,38 € | 239 145,04 € |
| Année 29 | 117 067,88 € | 7 807,60 € | 122 077,16 € |
| Année 30 | 122 077,16 € | 2 794,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.