Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 128 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 940,71 € | 10 940,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 154 € / mois | 31 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 240 € | 2 298 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 200 € | 2 181 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 128 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 382,77 € | 78 905,75 € | 2 075 617,23 € |
| Année 2 | 54 381,23 € | 76 907,29 € | 2 021 236,00 € |
| Année 3 | 56 455,95 € | 74 832,57 € | 1 964 780,05 € |
| Année 4 | 58 609,78 € | 72 678,74 € | 1 906 170,27 € |
| Année 5 | 60 845,86 € | 70 442,66 € | 1 845 324,41 € |
| Année 6 | 63 167,20 € | 68 121,32 € | 1 782 157,21 € |
| Année 7 | 65 577,10 € | 65 711,42 € | 1 716 580,11 € |
| Année 8 | 68 078,95 € | 63 209,57 € | 1 648 501,16 € |
| Année 9 | 70 676,25 € | 60 612,27 € | 1 577 824,91 € |
| Année 10 | 73 372,67 € | 57 915,85 € | 1 504 452,24 € |
| Année 11 | 76 171,92 € | 55 116,60 € | 1 428 280,32 € |
| Année 12 | 79 077,97 € | 52 210,55 € | 1 349 202,35 € |
| Année 13 | 82 094,90 € | 49 193,62 € | 1 267 107,45 € |
| Année 14 | 85 226,93 € | 46 061,59 € | 1 181 880,52 € |
| Année 15 | 88 478,43 € | 42 810,09 € | 1 093 402,09 € |
| Année 16 | 91 854,02 € | 39 434,50 € | 1 001 548,07 € |
| Année 17 | 95 358,37 € | 35 930,15 € | 906 189,70 € |
| Année 18 | 98 996,41 € | 32 292,11 € | 807 193,29 € |
| Année 19 | 102 773,24 € | 28 515,28 € | 704 420,05 € |
| Année 20 | 106 694,19 € | 24 594,33 € | 597 725,86 € |
| Année 21 | 110 764,69 € | 20 523,83 € | 486 961,17 € |
| Année 22 | 114 990,53 € | 16 297,99 € | 371 970,64 € |
| Année 23 | 119 377,55 € | 11 910,97 € | 252 593,09 € |
| Année 24 | 123 931,95 € | 7 356,57 € | 128 661,14 € |
| Année 25 | 128 661,14 € | 2 628,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 128 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 259 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 200 € (2,5%).