Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 978 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 169,52 € | 10 169,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 817 € / mois | 29 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 240 € | 2 136 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 450 € | 2 027 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 978 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 978 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 690,46 € | 73 343,78 € | 1 929 309,54 € |
| Année 2 | 50 548,07 € | 71 486,17 € | 1 878 761,47 € |
| Année 3 | 52 476,51 € | 69 557,73 € | 1 826 284,96 € |
| Année 4 | 54 478,57 € | 67 555,67 € | 1 771 806,39 € |
| Année 5 | 56 557,00 € | 65 477,24 € | 1 715 249,39 € |
| Année 6 | 58 714,72 € | 63 319,52 € | 1 656 534,67 € |
| Année 7 | 60 954,76 € | 61 079,48 € | 1 595 579,91 € |
| Année 8 | 63 280,27 € | 58 753,97 € | 1 532 299,64 € |
| Année 9 | 65 694,49 € | 56 339,75 € | 1 466 605,15 € |
| Année 10 | 68 200,84 € | 53 833,40 € | 1 398 404,31 € |
| Année 11 | 70 802,78 € | 51 231,46 € | 1 327 601,53 € |
| Année 12 | 73 503,99 € | 48 530,25 € | 1 254 097,54 € |
| Année 13 | 76 308,26 € | 45 725,98 € | 1 177 789,28 € |
| Année 14 | 79 219,52 € | 42 814,72 € | 1 098 569,76 € |
| Année 15 | 82 241,86 € | 39 792,38 € | 1 016 327,90 € |
| Année 16 | 85 379,47 € | 36 654,77 € | 930 948,43 € |
| Année 17 | 88 636,81 € | 33 397,43 € | 842 311,62 € |
| Année 18 | 92 018,43 € | 30 015,81 € | 750 293,19 € |
| Année 19 | 95 529,06 € | 26 505,18 € | 654 764,13 € |
| Année 20 | 99 173,62 € | 22 860,62 € | 555 590,51 € |
| Année 21 | 102 957,21 € | 19 077,03 € | 452 633,30 € |
| Année 22 | 106 885,18 € | 15 149,06 € | 345 748,12 € |
| Année 23 | 110 962,95 € | 11 071,29 € | 234 785,17 € |
| Année 24 | 115 196,36 € | 6 837,88 € | 119 588,81 € |
| Année 25 | 119 588,81 € | 2 443,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 978 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 450 € (2,5%).