Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 912,45 € | 9 912,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 038 € / mois | 28 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 240 € | 2 082 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 200 € | 1 976 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 928 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 459,60 € | 71 489,80 € | 1 880 540,40 € |
| Année 2 | 49 270,26 € | 69 679,14 € | 1 831 270,14 € |
| Année 3 | 51 149,96 € | 67 799,44 € | 1 780 120,18 € |
| Année 4 | 53 101,41 € | 65 847,99 € | 1 727 018,77 € |
| Année 5 | 55 127,30 € | 63 822,10 € | 1 671 891,47 € |
| Année 6 | 57 230,45 € | 61 718,95 € | 1 614 661,02 € |
| Année 7 | 59 413,87 € | 59 535,53 € | 1 555 247,15 € |
| Année 8 | 61 680,60 € | 57 268,80 € | 1 493 566,55 € |
| Année 9 | 64 033,80 € | 54 915,60 € | 1 429 532,75 € |
| Année 10 | 66 476,77 € | 52 472,63 € | 1 363 055,98 € |
| Année 11 | 69 012,94 € | 49 936,46 € | 1 294 043,04 € |
| Année 12 | 71 645,88 € | 47 303,52 € | 1 222 397,16 € |
| Année 13 | 74 379,27 € | 44 570,13 € | 1 148 017,89 € |
| Année 14 | 77 216,94 € | 41 732,46 € | 1 070 800,95 € |
| Année 15 | 80 162,87 € | 38 786,53 € | 990 638,08 € |
| Année 16 | 83 221,18 € | 35 728,22 € | 907 416,90 € |
| Année 17 | 86 396,16 € | 32 553,24 € | 821 020,74 € |
| Année 18 | 89 692,29 € | 29 257,11 € | 731 328,45 € |
| Année 19 | 93 114,15 € | 25 835,25 € | 638 214,30 € |
| Année 20 | 96 666,60 € | 22 282,80 € | 541 547,70 € |
| Année 21 | 100 354,55 € | 18 594,85 € | 441 193,15 € |
| Année 22 | 104 183,19 € | 14 766,21 € | 337 009,96 € |
| Année 23 | 108 157,93 € | 10 791,47 € | 228 852,03 € |
| Année 24 | 112 284,29 € | 6 665,11 € | 116 567,74 € |
| Année 25 | 116 567,74 € | 2 381,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.