Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 655,38 € | 9 655,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 259 € / mois | 27 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 240 € | 2 028 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 950 € | 1 924 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 878 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 228,75 € | 69 635,81 € | 1 831 771,25 € |
| Année 2 | 47 992,41 € | 67 872,15 € | 1 783 778,84 € |
| Année 3 | 49 823,40 € | 66 041,16 € | 1 733 955,44 € |
| Année 4 | 51 724,23 € | 64 140,33 € | 1 682 231,21 € |
| Année 5 | 53 697,58 € | 62 166,98 € | 1 628 533,63 € |
| Année 6 | 55 746,20 € | 60 118,36 € | 1 572 787,43 € |
| Année 7 | 57 872,98 € | 57 991,58 € | 1 514 914,45 € |
| Année 8 | 60 080,93 € | 55 783,63 € | 1 454 833,52 € |
| Année 9 | 62 373,11 € | 53 491,45 € | 1 392 460,41 € |
| Année 10 | 64 752,70 € | 51 111,86 € | 1 327 707,71 € |
| Année 11 | 67 223,13 € | 48 641,43 € | 1 260 484,58 € |
| Année 12 | 69 787,77 € | 46 076,79 € | 1 190 696,81 € |
| Année 13 | 72 450,25 € | 43 414,31 € | 1 118 246,56 € |
| Année 14 | 75 214,34 € | 40 650,22 € | 1 043 032,22 € |
| Année 15 | 78 083,83 € | 37 780,73 € | 964 948,39 € |
| Année 16 | 81 062,86 € | 34 801,70 € | 883 885,53 € |
| Année 17 | 84 155,51 € | 31 709,05 € | 799 730,02 € |
| Année 18 | 87 366,15 € | 28 498,41 € | 712 363,87 € |
| Année 19 | 90 699,26 € | 25 165,30 € | 621 664,61 € |
| Année 20 | 94 159,57 € | 21 704,99 € | 527 505,04 € |
| Année 21 | 97 751,88 € | 18 112,68 € | 429 753,16 € |
| Année 22 | 101 481,24 € | 14 383,32 € | 328 271,92 € |
| Année 23 | 105 352,88 € | 10 511,68 € | 222 919,04 € |
| Année 24 | 109 372,23 € | 6 492,33 € | 113 546,81 € |
| Année 25 | 113 546,81 € | 2 319,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.