Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 066,15 € | 11 066,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 534 € / mois | 31 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 240 € | 2 028 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 950 € | 1 924 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 878 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 768,57 € | 68 025,23 € | 1 813 231,43 € |
| Année 2 | 67 192,67 € | 65 601,13 € | 1 746 038,76 € |
| Année 3 | 69 707,51 € | 63 086,29 € | 1 676 331,25 € |
| Année 4 | 72 316,46 € | 60 477,34 € | 1 604 014,79 € |
| Année 5 | 75 023,04 € | 57 770,76 € | 1 528 991,75 € |
| Année 6 | 77 830,96 € | 54 962,84 € | 1 451 160,79 € |
| Année 7 | 80 743,91 € | 52 049,89 € | 1 370 416,88 € |
| Année 8 | 83 765,95 € | 49 027,85 € | 1 286 650,93 € |
| Année 9 | 86 901,05 € | 45 892,75 € | 1 199 749,88 € |
| Année 10 | 90 153,51 € | 42 640,29 € | 1 109 596,37 € |
| Année 11 | 93 527,71 € | 39 266,09 € | 1 016 068,66 € |
| Année 12 | 97 028,16 € | 35 765,64 € | 919 040,50 € |
| Année 13 | 100 659,64 € | 32 134,16 € | 818 380,86 € |
| Année 14 | 104 427,03 € | 28 366,77 € | 713 953,83 € |
| Année 15 | 108 335,45 € | 24 458,35 € | 605 618,38 € |
| Année 16 | 112 390,12 € | 20 403,68 € | 493 228,26 € |
| Année 17 | 116 596,54 € | 16 197,26 € | 376 631,72 € |
| Année 18 | 120 960,43 € | 11 833,37 € | 255 671,29 € |
| Année 19 | 125 487,61 € | 7 306,19 € | 130 183,68 € |
| Année 20 | 130 183,68 € | 2 609,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 618 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.