Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 360,77 € | 11 360,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 427 € / mois | 32 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 240 € | 2 082 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 200 € | 1 976 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 492,91 € | 69 836,33 € | 1 861 507,09 € |
| Année 2 | 68 981,54 € | 67 347,70 € | 1 792 525,55 € |
| Année 3 | 71 563,30 € | 64 765,94 € | 1 720 962,25 € |
| Année 4 | 74 241,72 € | 62 087,52 € | 1 646 720,53 € |
| Année 5 | 77 020,38 € | 59 308,86 € | 1 569 700,15 € |
| Année 6 | 79 903,03 € | 56 426,21 € | 1 489 797,12 € |
| Année 7 | 82 893,57 € | 53 435,67 € | 1 406 903,55 € |
| Année 8 | 85 996,04 € | 50 333,20 € | 1 320 907,51 € |
| Année 9 | 89 214,62 € | 47 114,62 € | 1 231 692,89 € |
| Année 10 | 92 553,66 € | 43 775,58 € | 1 139 139,23 € |
| Année 11 | 96 017,67 € | 40 311,57 € | 1 043 121,56 € |
| Année 12 | 99 611,30 € | 36 717,94 € | 943 510,26 € |
| Année 13 | 103 339,49 € | 32 989,75 € | 840 170,77 € |
| Année 14 | 107 207,20 € | 29 122,04 € | 732 963,57 € |
| Année 15 | 111 219,64 € | 25 109,60 € | 621 743,93 € |
| Année 16 | 115 382,25 € | 20 946,99 € | 506 361,68 € |
| Année 17 | 119 700,70 € | 16 628,54 € | 386 660,98 € |
| Année 18 | 124 180,73 € | 12 148,51 € | 262 480,25 € |
| Année 19 | 128 828,44 € | 7 500,80 € | 133 651,81 € |
| Année 20 | 133 651,81 € | 2 679,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 459 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.