Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 002,04 € | 19 002,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 582 € / mois | 54 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 240 € | 2 082 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 200 € | 1 976 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 928 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 463,61 € | 63 560,87 € | 1 763 536,39 € |
| Année 2 | 170 194,23 € | 57 830,25 € | 1 593 342,16 € |
| Année 3 | 176 124,53 € | 51 899,95 € | 1 417 217,63 € |
| Année 4 | 182 261,50 € | 45 762,98 € | 1 234 956,13 € |
| Année 5 | 188 612,29 € | 39 412,19 € | 1 046 343,84 € |
| Année 6 | 195 184,38 € | 32 840,10 € | 851 159,46 € |
| Année 7 | 201 985,45 € | 26 039,03 € | 649 174,01 € |
| Année 8 | 209 023,51 € | 19 000,97 € | 440 150,50 € |
| Année 9 | 216 306,80 € | 11 717,68 € | 223 843,70 € |
| Année 10 | 223 843,70 € | 4 180,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 136 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.