Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 428,25 € | 9 428,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 570 € / mois | 26 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 240 € | 2 082 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 200 € | 1 976 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 928 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 789,40 € | 80 349,60 € | 1 895 210,60 € |
| Année 2 | 34 193,38 € | 78 945,62 € | 1 861 017,22 € |
| Année 3 | 35 657,50 € | 77 481,50 € | 1 825 359,72 € |
| Année 4 | 37 184,28 € | 75 954,72 € | 1 788 175,44 € |
| Année 5 | 38 776,42 € | 74 362,58 € | 1 749 399,02 € |
| Année 6 | 40 436,74 € | 72 702,26 € | 1 708 962,28 € |
| Année 7 | 42 168,17 € | 70 970,83 € | 1 666 794,11 € |
| Année 8 | 43 973,75 € | 69 165,25 € | 1 622 820,36 € |
| Année 9 | 45 856,60 € | 67 282,40 € | 1 576 963,76 € |
| Année 10 | 47 820,09 € | 65 318,91 € | 1 529 143,67 € |
| Année 11 | 49 867,64 € | 63 271,36 € | 1 479 276,03 € |
| Année 12 | 52 002,88 € | 61 136,12 € | 1 427 273,15 € |
| Année 13 | 54 229,53 € | 58 909,47 € | 1 373 043,62 € |
| Année 14 | 56 551,54 € | 56 587,46 € | 1 316 492,08 € |
| Année 15 | 58 972,98 € | 54 166,02 € | 1 257 519,10 € |
| Année 16 | 61 498,06 € | 51 640,94 € | 1 196 021,04 € |
| Année 17 | 64 131,31 € | 49 007,69 € | 1 131 889,73 € |
| Année 18 | 66 877,27 € | 46 261,73 € | 1 065 012,46 € |
| Année 19 | 69 740,83 € | 43 398,17 € | 995 271,63 € |
| Année 20 | 72 727,00 € | 40 412,00 € | 922 544,63 € |
| Année 21 | 75 841,00 € | 37 298,00 € | 846 703,63 € |
| Année 22 | 79 088,37 € | 34 050,63 € | 767 615,26 € |
| Année 23 | 82 474,77 € | 30 664,23 € | 685 140,49 € |
| Année 24 | 86 006,18 € | 27 132,82 € | 599 134,31 € |
| Année 25 | 89 688,80 € | 23 450,20 € | 509 445,51 € |
| Année 26 | 93 529,11 € | 19 609,89 € | 415 916,40 € |
| Année 27 | 97 533,83 € | 15 605,17 € | 318 382,57 € |
| Année 28 | 101 710,03 € | 11 428,97 € | 216 672,54 € |
| Année 29 | 106 065,05 € | 7 073,95 € | 110 607,49 € |
| Année 30 | 110 607,49 € | 2 532,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 136 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.