Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 878 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 183,74 € | 9 183,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 830 € / mois | 26 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 240 € | 2 028 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 950 € | 1 924 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 878 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 939,06 € | 78 265,82 € | 1 846 060,94 € |
| Année 2 | 33 306,63 € | 76 898,25 € | 1 812 754,31 € |
| Année 3 | 34 732,75 € | 75 472,13 € | 1 778 021,56 € |
| Année 4 | 36 219,95 € | 73 984,93 € | 1 741 801,61 € |
| Année 5 | 37 770,79 € | 72 434,09 € | 1 704 030,82 € |
| Année 6 | 39 388,06 € | 70 816,82 € | 1 664 642,76 € |
| Année 7 | 41 074,58 € | 69 130,30 € | 1 623 568,18 € |
| Année 8 | 42 833,31 € | 67 371,57 € | 1 580 734,87 € |
| Année 9 | 44 667,35 € | 65 537,53 € | 1 536 067,52 € |
| Année 10 | 46 579,89 € | 63 624,99 € | 1 489 487,63 € |
| Année 11 | 48 574,38 € | 61 630,50 € | 1 440 913,25 € |
| Année 12 | 50 654,24 € | 59 550,64 € | 1 390 259,01 € |
| Année 13 | 52 823,16 € | 57 381,72 € | 1 337 435,85 € |
| Année 14 | 55 084,92 € | 55 119,96 € | 1 282 350,93 € |
| Année 15 | 57 443,57 € | 52 761,31 € | 1 224 907,36 € |
| Année 16 | 59 903,19 € | 50 301,69 € | 1 165 004,17 € |
| Année 17 | 62 468,11 € | 47 736,77 € | 1 102 536,06 € |
| Année 18 | 65 142,86 € | 45 062,02 € | 1 037 393,20 € |
| Année 19 | 67 932,15 € | 42 272,73 € | 969 461,05 € |
| Année 20 | 70 840,88 € | 39 364,00 € | 898 620,17 € |
| Année 21 | 73 874,15 € | 36 330,73 € | 824 746,02 € |
| Année 22 | 77 037,29 € | 33 167,59 € | 747 708,73 € |
| Année 23 | 80 335,86 € | 29 869,02 € | 667 372,87 € |
| Année 24 | 83 775,68 € | 26 429,20 € | 583 597,19 € |
| Année 25 | 87 362,80 € | 22 842,08 € | 496 234,39 € |
| Année 26 | 91 103,53 € | 19 101,35 € | 405 130,86 € |
| Année 27 | 95 004,39 € | 15 200,49 € | 310 126,47 € |
| Année 28 | 99 072,27 € | 11 132,61 € | 211 054,20 € |
| Année 29 | 103 314,35 € | 6 890,53 € | 107 739,85 € |
| Année 30 | 107 739,85 € | 2 466,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 878 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.