Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 694,73 € | 8 694,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 348 € / mois | 24 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 240 € | 1 920 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 450 € | 1 822 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 778 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 238,44 € | 74 098,32 € | 1 747 761,56 € |
| Année 2 | 31 533,19 € | 72 803,57 € | 1 716 228,37 € |
| Année 3 | 32 883,38 € | 71 453,38 € | 1 683 344,99 € |
| Année 4 | 34 291,38 € | 70 045,38 € | 1 649 053,61 € |
| Année 5 | 35 759,67 € | 68 577,09 € | 1 613 293,94 € |
| Année 6 | 37 290,82 € | 67 045,94 € | 1 576 003,12 € |
| Année 7 | 38 887,54 € | 65 449,22 € | 1 537 115,58 € |
| Année 8 | 40 552,65 € | 63 784,11 € | 1 496 562,93 € |
| Année 9 | 42 289,01 € | 62 047,75 € | 1 454 273,92 € |
| Année 10 | 44 099,74 € | 60 237,02 € | 1 410 174,18 € |
| Année 11 | 45 988,02 € | 58 348,74 € | 1 364 186,16 € |
| Année 12 | 47 957,11 € | 56 379,65 € | 1 316 229,05 € |
| Année 13 | 50 010,56 € | 54 326,20 € | 1 266 218,49 € |
| Année 14 | 52 151,90 € | 52 184,86 € | 1 214 066,59 € |
| Année 15 | 54 384,96 € | 49 951,80 € | 1 159 681,63 € |
| Année 16 | 56 713,59 € | 47 623,17 € | 1 102 968,04 € |
| Année 17 | 59 141,96 € | 45 194,80 € | 1 043 826,08 € |
| Année 18 | 61 674,31 € | 42 662,45 € | 982 151,77 € |
| Année 19 | 64 315,09 € | 40 021,67 € | 917 836,68 € |
| Année 20 | 67 068,92 € | 37 267,84 € | 850 767,76 € |
| Année 21 | 69 940,66 € | 34 396,10 € | 780 827,10 € |
| Année 22 | 72 935,40 € | 31 401,36 € | 707 891,70 € |
| Année 23 | 76 058,36 € | 28 278,40 € | 631 833,34 € |
| Année 24 | 79 315,03 € | 25 021,73 € | 552 518,31 € |
| Année 25 | 82 711,13 € | 21 625,63 € | 469 807,18 € |
| Année 26 | 86 252,63 € | 18 084,13 € | 383 554,55 € |
| Année 27 | 89 945,82 € | 14 390,94 € | 293 608,73 € |
| Année 28 | 93 797,11 € | 10 539,65 € | 199 811,62 € |
| Année 29 | 97 813,33 € | 6 523,43 € | 101 998,29 € |
| Année 30 | 101 998,29 € | 2 335,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 336 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.