Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 141,25 € | 9 141,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 701 € / mois | 26 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 240 € | 1 920 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 450 € | 1 822 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 778 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 767,16 € | 65 927,84 € | 1 734 232,84 € |
| Année 2 | 45 436,93 € | 64 258,07 € | 1 688 795,91 € |
| Année 3 | 47 170,42 € | 62 524,58 € | 1 641 625,49 € |
| Année 4 | 48 970,04 € | 60 724,96 € | 1 592 655,45 € |
| Année 5 | 50 838,28 € | 58 856,72 € | 1 541 817,17 € |
| Année 6 | 52 777,83 € | 56 917,17 € | 1 489 039,34 € |
| Année 7 | 54 791,40 € | 54 903,60 € | 1 434 247,94 € |
| Année 8 | 56 881,76 € | 52 813,24 € | 1 377 366,18 € |
| Année 9 | 59 051,87 € | 50 643,13 € | 1 318 314,31 € |
| Année 10 | 61 304,78 € | 48 390,22 € | 1 257 009,53 € |
| Année 11 | 63 643,64 € | 46 051,36 € | 1 193 365,89 € |
| Année 12 | 66 071,69 € | 43 623,31 € | 1 127 294,20 € |
| Année 13 | 68 592,43 € | 41 102,57 € | 1 058 701,77 € |
| Année 14 | 71 209,32 € | 38 485,68 € | 987 492,45 € |
| Année 15 | 73 926,04 € | 35 768,96 € | 913 566,41 € |
| Année 16 | 76 746,41 € | 32 948,59 € | 836 820,00 € |
| Année 17 | 79 674,39 € | 30 020,61 € | 757 145,61 € |
| Année 18 | 82 714,08 € | 26 980,92 € | 674 431,53 € |
| Année 19 | 85 869,73 € | 23 825,27 € | 588 561,80 € |
| Année 20 | 89 145,75 € | 20 549,25 € | 499 416,05 € |
| Année 21 | 92 546,80 € | 17 148,20 € | 406 869,25 € |
| Année 22 | 96 077,57 € | 13 617,43 € | 310 791,68 € |
| Année 23 | 99 743,06 € | 9 951,94 € | 211 048,62 € |
| Année 24 | 103 548,39 € | 6 146,61 € | 107 500,23 € |
| Année 25 | 107 500,23 € | 2 196,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 336 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.