Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 398,32 € | 9 398,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 480 € / mois | 26 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 240 € | 1 974 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 700 € | 1 873 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 828 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 998,02 € | 67 781,82 € | 1 783 001,98 € |
| Année 2 | 46 714,74 € | 66 065,10 € | 1 736 287,24 € |
| Année 3 | 48 496,98 € | 64 282,86 € | 1 687 790,26 € |
| Année 4 | 50 347,21 € | 62 432,63 € | 1 637 443,05 € |
| Année 5 | 52 268,01 € | 60 511,83 € | 1 585 175,04 € |
| Année 6 | 54 262,11 € | 58 517,73 € | 1 530 912,93 € |
| Année 7 | 56 332,28 € | 56 447,56 € | 1 474 580,65 € |
| Année 8 | 58 481,42 € | 54 298,42 € | 1 416 099,23 € |
| Année 9 | 60 712,56 € | 52 067,28 € | 1 355 386,67 € |
| Année 10 | 63 028,83 € | 49 751,01 € | 1 292 357,84 € |
| Année 11 | 65 433,45 € | 47 346,39 € | 1 226 924,39 € |
| Année 12 | 67 929,83 € | 44 850,01 € | 1 158 994,56 € |
| Année 13 | 70 521,44 € | 42 258,40 € | 1 088 473,12 € |
| Année 14 | 73 211,91 € | 39 567,93 € | 1 015 261,21 € |
| Année 15 | 76 005,04 € | 36 774,80 € | 939 256,17 € |
| Année 16 | 78 904,73 € | 33 875,11 € | 860 351,44 € |
| Année 17 | 81 915,06 € | 30 864,78 € | 778 436,38 € |
| Année 18 | 85 040,23 € | 27 739,61 € | 693 396,15 € |
| Année 19 | 88 284,61 € | 24 495,23 € | 605 111,54 € |
| Année 20 | 91 652,80 € | 21 127,04 € | 513 458,74 € |
| Année 21 | 95 149,47 € | 17 630,37 € | 418 309,27 € |
| Année 22 | 98 779,53 € | 14 000,31 € | 319 529,74 € |
| Année 23 | 102 548,12 € | 10 231,72 € | 216 981,62 € |
| Année 24 | 106 460,45 € | 6 319,39 € | 110 521,17 € |
| Année 25 | 110 521,17 € | 2 257,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 936 € pour cette enveloppe de financement.