Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 939,23 € | 8 939,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 089 € / mois | 25 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 240 € | 1 974 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 700 € | 1 873 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 828 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 088,68 € | 76 182,08 € | 1 796 911,32 € |
| Année 2 | 32 419,84 € | 74 850,92 € | 1 764 491,48 € |
| Année 3 | 33 807,99 € | 73 462,77 € | 1 730 683,49 € |
| Année 4 | 35 255,59 € | 72 015,17 € | 1 695 427,90 € |
| Année 5 | 36 765,17 € | 70 505,59 € | 1 658 662,73 € |
| Année 6 | 38 339,37 € | 68 931,39 € | 1 620 323,36 € |
| Année 7 | 39 980,98 € | 67 289,78 € | 1 580 342,38 € |
| Année 8 | 41 692,89 € | 65 577,87 € | 1 538 649,49 € |
| Année 9 | 43 478,11 € | 63 792,65 € | 1 495 171,38 € |
| Année 10 | 45 339,74 € | 61 931,02 € | 1 449 831,64 € |
| Année 11 | 47 281,11 € | 59 989,65 € | 1 402 550,53 € |
| Année 12 | 49 305,57 € | 57 965,19 € | 1 353 244,96 € |
| Année 13 | 51 416,73 € | 55 854,03 € | 1 301 828,23 € |
| Année 14 | 53 618,29 € | 53 652,47 € | 1 248 209,94 € |
| Année 15 | 55 914,14 € | 51 356,62 € | 1 192 295,80 € |
| Année 16 | 58 308,27 € | 48 962,49 € | 1 133 987,53 € |
| Année 17 | 60 804,91 € | 46 465,85 € | 1 073 182,62 € |
| Année 18 | 63 408,46 € | 43 862,30 € | 1 009 774,16 € |
| Année 19 | 66 123,47 € | 41 147,29 € | 943 650,69 € |
| Année 20 | 68 954,75 € | 38 316,01 € | 874 695,94 € |
| Année 21 | 71 907,27 € | 35 363,49 € | 802 788,67 € |
| Année 22 | 74 986,18 € | 32 284,58 € | 727 802,49 € |
| Année 23 | 78 196,95 € | 29 073,81 € | 649 605,54 € |
| Année 24 | 81 545,19 € | 25 725,57 € | 568 060,35 € |
| Année 25 | 85 036,81 € | 22 233,95 € | 483 023,54 € |
| Année 26 | 88 677,91 € | 18 592,85 € | 394 345,63 € |
| Année 27 | 92 474,91 € | 14 795,85 € | 301 870,72 € |
| Année 28 | 96 434,49 € | 10 836,27 € | 205 436,23 € |
| Année 29 | 100 563,63 € | 6 707,13 € | 104 872,60 € |
| Année 30 | 104 872,60 € | 2 401,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 541 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.