Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 450,22 € | 8 450,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 607 € / mois | 24 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 240 € | 1 866 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 200 € | 1 771 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 728 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 388,07 € | 72 014,57 € | 1 698 611,93 € |
| Année 2 | 30 646,42 € | 70 756,22 € | 1 667 965,51 € |
| Année 3 | 31 958,64 € | 69 444,00 € | 1 636 006,87 € |
| Année 4 | 33 327,04 € | 68 075,60 € | 1 602 679,83 € |
| Année 5 | 34 754,03 € | 66 648,61 € | 1 567 925,80 € |
| Année 6 | 36 242,12 € | 65 160,52 € | 1 531 683,68 € |
| Année 7 | 37 793,96 € | 63 608,68 € | 1 493 889,72 € |
| Année 8 | 39 412,21 € | 61 990,43 € | 1 454 477,51 € |
| Année 9 | 41 099,78 € | 60 302,86 € | 1 413 377,73 € |
| Année 10 | 42 859,57 € | 58 543,07 € | 1 370 518,16 € |
| Année 11 | 44 694,73 € | 56 707,91 € | 1 325 823,43 € |
| Année 12 | 46 608,47 € | 54 794,17 € | 1 279 214,96 € |
| Année 13 | 48 604,14 € | 52 798,50 € | 1 230 610,82 € |
| Année 14 | 50 685,29 € | 50 717,35 € | 1 179 925,53 € |
| Année 15 | 52 855,54 € | 48 547,10 € | 1 127 069,99 € |
| Année 16 | 55 118,68 € | 46 283,96 € | 1 071 951,31 € |
| Année 17 | 57 478,78 € | 43 923,86 € | 1 014 472,53 € |
| Année 18 | 59 939,90 € | 41 462,74 € | 954 532,63 € |
| Année 19 | 62 506,41 € | 38 896,23 € | 892 026,22 € |
| Année 20 | 65 182,82 € | 36 219,82 € | 826 843,40 € |
| Année 21 | 67 973,82 € | 33 428,82 € | 758 869,58 € |
| Année 22 | 70 884,32 € | 30 518,32 € | 687 985,26 € |
| Année 23 | 73 919,42 € | 27 483,22 € | 614 065,84 € |
| Année 24 | 77 084,50 € | 24 318,14 € | 536 981,34 € |
| Année 25 | 80 385,12 € | 21 017,52 € | 456 596,22 € |
| Année 26 | 83 827,05 € | 17 575,59 € | 372 769,17 € |
| Année 27 | 87 416,36 € | 13 986,28 € | 285 352,81 € |
| Année 28 | 91 159,35 € | 10 243,29 € | 194 193,46 € |
| Année 29 | 95 062,61 € | 6 340,03 € | 99 130,85 € |
| Année 30 | 99 130,85 € | 2 269,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 143 €.