Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 961,20 € | 7 961,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 125 € / mois | 22 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 240 € | 1 758 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 700 € | 1 668 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 628 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 687,33 € | 67 847,07 € | 1 600 312,67 € |
| Année 2 | 28 872,87 € | 66 661,53 € | 1 571 439,80 € |
| Année 3 | 30 109,13 € | 65 425,27 € | 1 541 330,67 € |
| Année 4 | 31 398,35 € | 64 136,05 € | 1 509 932,32 € |
| Année 5 | 32 742,75 € | 62 791,65 € | 1 477 189,57 € |
| Année 6 | 34 144,77 € | 61 389,63 € | 1 443 044,80 € |
| Année 7 | 35 606,75 € | 59 927,65 € | 1 407 438,05 € |
| Année 8 | 37 131,38 € | 58 403,02 € | 1 370 306,67 € |
| Année 9 | 38 721,27 € | 56 813,13 € | 1 331 585,40 € |
| Année 10 | 40 379,22 € | 55 155,18 € | 1 291 206,18 € |
| Année 11 | 42 108,20 € | 53 426,20 € | 1 249 097,98 € |
| Année 12 | 43 911,19 € | 51 623,21 € | 1 205 186,79 € |
| Année 13 | 45 791,37 € | 49 743,03 € | 1 159 395,42 € |
| Année 14 | 47 752,07 € | 47 782,33 € | 1 111 643,35 € |
| Année 15 | 49 796,71 € | 45 737,69 € | 1 061 846,64 € |
| Année 16 | 51 928,90 € | 43 605,50 € | 1 009 917,74 € |
| Année 17 | 54 152,40 € | 41 382,00 € | 955 765,34 € |
| Année 18 | 56 471,10 € | 39 063,30 € | 899 294,24 € |
| Année 19 | 58 889,08 € | 36 645,32 € | 840 405,16 € |
| Année 20 | 61 410,59 € | 34 123,81 € | 778 994,57 € |
| Année 21 | 64 040,07 € | 31 494,33 € | 714 954,50 € |
| Année 22 | 66 782,14 € | 28 752,26 € | 648 172,36 € |
| Année 23 | 69 641,62 € | 25 892,78 € | 578 530,74 € |
| Année 24 | 72 623,53 € | 22 910,87 € | 505 907,21 € |
| Année 25 | 75 733,11 € | 19 801,29 € | 430 174,10 € |
| Année 26 | 78 975,87 € | 16 558,53 € | 351 198,23 € |
| Année 27 | 82 357,45 € | 13 176,95 € | 268 840,78 € |
| Année 28 | 85 883,85 € | 9 650,55 € | 182 956,93 € |
| Année 29 | 89 561,21 € | 5 973,19 € | 93 395,72 € |
| Année 30 | 93 395,72 € | 2 138,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 746 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 536 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.