Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 528 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 472,18 € | 7 472,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 643 € / mois | 21 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 240 € | 1 650 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 200 € | 1 566 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 528 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 986,62 € | 63 679,54 € | 1 502 013,38 € |
| Année 2 | 27 099,31 € | 62 566,85 € | 1 474 914,07 € |
| Année 3 | 28 259,66 € | 61 406,50 € | 1 446 654,41 € |
| Année 4 | 29 469,66 € | 60 196,50 € | 1 417 184,75 € |
| Année 5 | 30 731,51 € | 58 934,65 € | 1 386 453,24 € |
| Année 6 | 32 047,37 € | 57 618,79 € | 1 354 405,87 € |
| Année 7 | 33 419,56 € | 56 246,60 € | 1 320 986,31 € |
| Année 8 | 34 850,53 € | 54 815,63 € | 1 286 135,78 € |
| Année 9 | 36 342,76 € | 53 323,40 € | 1 249 793,02 € |
| Année 10 | 37 898,88 € | 51 767,28 € | 1 211 894,14 € |
| Année 11 | 39 521,64 € | 50 144,52 € | 1 172 372,50 € |
| Année 12 | 41 213,88 € | 48 452,28 € | 1 131 158,62 € |
| Année 13 | 42 978,58 € | 46 687,58 € | 1 088 180,04 € |
| Année 14 | 44 818,81 € | 44 847,35 € | 1 043 361,23 € |
| Année 15 | 46 737,89 € | 42 928,27 € | 996 623,34 € |
| Année 16 | 48 739,13 € | 40 927,03 € | 947 884,21 € |
| Année 17 | 50 826,04 € | 38 840,12 € | 897 058,17 € |
| Année 18 | 53 002,30 € | 36 663,86 € | 844 055,87 € |
| Année 19 | 55 271,74 € | 34 394,42 € | 788 784,13 € |
| Année 20 | 57 638,36 € | 32 027,80 € | 731 145,77 € |
| Année 21 | 60 106,32 € | 29 559,84 € | 671 039,45 € |
| Année 22 | 62 679,95 € | 26 986,21 € | 608 359,50 € |
| Année 23 | 65 363,80 € | 24 302,36 € | 542 995,70 € |
| Année 24 | 68 162,54 € | 21 503,62 € | 474 833,16 € |
| Année 25 | 71 081,14 € | 18 585,02 € | 403 752,02 € |
| Année 26 | 74 124,68 € | 15 541,48 € | 329 627,34 € |
| Année 27 | 77 298,54 € | 12 367,62 € | 252 328,80 € |
| Année 28 | 80 608,32 € | 9 057,84 € | 171 720,48 € |
| Année 29 | 84 059,80 € | 5 606,36 € | 87 660,68 € |
| Année 30 | 87 660,68 € | 2 007,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 528 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 349 €.