Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 578 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 716,69 € | 7 716,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 384 € / mois | 22 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 240 € | 1 704 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 450 € | 1 617 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 578 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 578 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 836,97 € | 65 763,31 € | 1 551 163,03 € |
| Année 2 | 27 986,08 € | 64 614,20 € | 1 523 176,95 € |
| Année 3 | 29 184,39 € | 63 415,89 € | 1 493 992,56 € |
| Année 4 | 30 434,03 € | 62 166,25 € | 1 463 558,53 € |
| Année 5 | 31 737,15 € | 60 863,13 € | 1 431 821,38 € |
| Année 6 | 33 096,08 € | 59 504,20 € | 1 398 725,30 € |
| Année 7 | 34 513,18 € | 58 087,10 € | 1 364 212,12 € |
| Année 8 | 35 990,96 € | 56 609,32 € | 1 328 221,16 € |
| Année 9 | 37 532,01 € | 55 068,27 € | 1 290 689,15 € |
| Année 10 | 39 139,06 € | 53 461,22 € | 1 251 550,09 € |
| Année 11 | 40 814,91 € | 51 785,37 € | 1 210 735,18 € |
| Année 12 | 42 562,53 € | 50 037,75 € | 1 168 172,65 € |
| Année 13 | 44 384,98 € | 48 215,30 € | 1 123 787,67 € |
| Année 14 | 46 285,45 € | 46 314,83 € | 1 077 502,22 € |
| Année 15 | 48 267,30 € | 44 332,98 € | 1 029 234,92 € |
| Année 16 | 50 334,01 € | 42 266,27 € | 978 900,91 € |
| Année 17 | 52 489,21 € | 40 111,07 € | 926 411,70 € |
| Année 18 | 54 736,69 € | 37 863,59 € | 871 675,01 € |
| Année 19 | 57 080,42 € | 35 519,86 € | 814 594,59 € |
| Année 20 | 59 524,51 € | 33 075,77 € | 755 070,08 € |
| Année 21 | 62 073,19 € | 30 527,09 € | 692 996,89 € |
| Année 22 | 64 731,04 € | 27 869,24 € | 628 265,85 € |
| Année 23 | 67 502,69 € | 25 097,59 € | 560 763,16 € |
| Année 24 | 70 393,05 € | 22 207,23 € | 490 370,11 € |
| Année 25 | 73 407,13 € | 19 193,15 € | 416 962,98 € |
| Année 26 | 76 550,28 € | 16 050,00 € | 340 412,70 € |
| Année 27 | 79 828,00 € | 12 772,28 € | 260 584,70 € |
| Année 28 | 83 246,08 € | 9 354,20 € | 177 338,62 € |
| Année 29 | 86 810,48 € | 5 789,80 € | 90 528,14 € |
| Année 30 | 90 528,14 € | 2 072,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 578 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.