Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 578 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 342,94 € | 11 342,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 373 € / mois | 32 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 240 € | 1 704 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 450 € | 1 617 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 578 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 578 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 942,44 € | 55 172,84 € | 1 497 057,56 € |
| Année 2 | 83 888,21 € | 52 227,07 € | 1 413 169,35 € |
| Année 3 | 86 941,15 € | 49 174,13 € | 1 326 228,20 € |
| Année 4 | 90 105,26 € | 46 010,02 € | 1 236 122,94 € |
| Année 5 | 93 384,47 € | 42 730,81 € | 1 142 738,47 € |
| Année 6 | 96 783,03 € | 39 332,25 € | 1 045 955,44 € |
| Année 7 | 100 305,29 € | 35 809,99 € | 945 650,15 € |
| Année 8 | 103 955,72 € | 32 159,56 € | 841 694,43 € |
| Année 9 | 107 739,03 € | 28 376,25 € | 733 955,40 € |
| Année 10 | 111 660,02 € | 24 455,26 € | 622 295,38 € |
| Année 11 | 115 723,69 € | 20 391,59 € | 506 571,69 € |
| Année 12 | 119 935,25 € | 16 180,03 € | 386 636,44 € |
| Année 13 | 124 300,07 € | 11 815,21 € | 262 336,37 € |
| Année 14 | 128 823,78 € | 7 291,50 € | 133 512,59 € |
| Année 15 | 133 512,59 € | 2 603,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 578 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.