Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 778 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 780,58 € | 12 780,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 729 € / mois | 36 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 240 € | 1 920 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 450 € | 1 822 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 778 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 201,37 € | 62 165,59 € | 1 686 798,63 € |
| Année 2 | 94 520,49 € | 58 846,47 € | 1 592 278,14 € |
| Année 3 | 97 960,40 € | 55 406,56 € | 1 494 317,74 € |
| Année 4 | 101 525,49 € | 51 841,47 € | 1 392 792,25 € |
| Année 5 | 105 220,34 € | 48 146,62 € | 1 287 571,91 € |
| Année 6 | 109 049,67 € | 44 317,29 € | 1 178 522,24 € |
| Année 7 | 113 018,33 € | 40 348,63 € | 1 065 503,91 € |
| Année 8 | 117 131,45 € | 36 235,51 € | 948 372,46 € |
| Année 9 | 121 394,25 € | 31 972,71 € | 826 978,21 € |
| Année 10 | 125 812,18 € | 27 554,78 € | 701 166,03 € |
| Année 11 | 130 390,90 € | 22 976,06 € | 570 775,13 € |
| Année 12 | 135 136,25 € | 18 230,71 € | 435 638,88 € |
| Année 13 | 140 054,31 € | 13 312,65 € | 295 584,57 € |
| Année 14 | 145 151,34 € | 8 215,62 € | 150 433,23 € |
| Année 15 | 150 433,23 € | 2 933,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 778 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.