Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 494,15 € | 6 494,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 679 € / mois | 18 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 240 € | 1 434 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 200 € | 1 361 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 328 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 585,26 € | 55 344,54 € | 1 305 414,74 € |
| Année 2 | 23 552,33 € | 54 377,47 € | 1 281 862,41 € |
| Année 3 | 24 560,80 € | 53 369,00 € | 1 257 301,61 € |
| Année 4 | 25 612,44 € | 52 317,36 € | 1 231 689,17 € |
| Année 5 | 26 709,11 € | 51 220,69 € | 1 204 980,06 € |
| Année 6 | 27 852,73 € | 50 077,07 € | 1 177 127,33 € |
| Année 7 | 29 045,33 € | 48 884,47 € | 1 148 082,00 € |
| Année 8 | 30 288,99 € | 47 640,81 € | 1 117 793,01 € |
| Année 9 | 31 585,91 € | 46 343,89 € | 1 086 207,10 € |
| Année 10 | 32 938,37 € | 44 991,43 € | 1 053 268,73 € |
| Année 11 | 34 348,72 € | 43 581,08 € | 1 018 920,01 € |
| Année 12 | 35 819,47 € | 42 110,33 € | 983 100,54 € |
| Année 13 | 37 353,18 € | 40 576,62 € | 945 747,36 € |
| Année 14 | 38 952,59 € | 38 977,21 € | 906 794,77 € |
| Année 15 | 40 620,45 € | 37 309,35 € | 866 174,32 € |
| Année 16 | 42 359,74 € | 35 570,06 € | 823 814,58 € |
| Année 17 | 44 173,50 € | 33 756,30 € | 779 641,08 € |
| Année 18 | 46 064,91 € | 31 864,89 € | 733 576,17 € |
| Année 19 | 48 037,33 € | 29 892,47 € | 685 538,84 € |
| Année 20 | 50 094,19 € | 27 835,61 € | 635 444,65 € |
| Année 21 | 52 239,12 € | 25 690,68 € | 583 205,53 € |
| Année 22 | 54 475,89 € | 23 453,91 € | 528 729,64 € |
| Année 23 | 56 808,45 € | 21 121,35 € | 471 921,19 € |
| Année 24 | 59 240,88 € | 18 688,92 € | 412 680,31 € |
| Année 25 | 61 777,44 € | 16 152,36 € | 350 902,87 € |
| Année 26 | 64 422,64 € | 13 507,16 € | 286 480,23 € |
| Année 27 | 67 181,07 € | 10 748,73 € | 219 299,16 € |
| Année 28 | 70 057,65 € | 7 872,15 € | 149 241,51 € |
| Année 29 | 73 057,38 € | 4 872,42 € | 76 184,13 € |
| Année 30 | 76 184,13 € | 1 744,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 936 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 200 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.