Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 827,66 € | 6 827,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 690 € / mois | 19 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 240 € | 1 434 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 200 € | 1 361 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 328 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 689,99 € | 49 241,93 € | 1 295 310,01 € |
| Année 2 | 33 937,16 € | 47 994,76 € | 1 261 372,85 € |
| Année 3 | 35 231,88 € | 46 700,04 € | 1 226 140,97 € |
| Année 4 | 36 576,00 € | 45 355,92 € | 1 189 564,97 € |
| Année 5 | 37 971,45 € | 43 960,47 € | 1 151 593,52 € |
| Année 6 | 39 420,13 € | 42 511,79 € | 1 112 173,39 € |
| Année 7 | 40 924,03 € | 41 007,89 € | 1 071 249,36 € |
| Année 8 | 42 485,35 € | 39 446,57 € | 1 028 764,01 € |
| Année 9 | 44 106,22 € | 37 825,70 € | 984 657,79 € |
| Année 10 | 45 788,93 € | 36 142,99 € | 938 868,86 € |
| Année 11 | 47 535,82 € | 34 396,10 € | 891 333,04 € |
| Année 12 | 49 349,39 € | 32 582,53 € | 841 983,65 € |
| Année 13 | 51 232,13 € | 30 699,79 € | 790 751,52 € |
| Année 14 | 53 186,69 € | 28 745,23 € | 737 564,83 € |
| Année 15 | 55 215,83 € | 26 716,09 € | 682 349,00 € |
| Année 16 | 57 322,41 € | 24 609,51 € | 625 026,59 € |
| Année 17 | 59 509,30 € | 22 422,62 € | 565 517,29 € |
| Année 18 | 61 779,68 € | 20 152,24 € | 503 737,61 € |
| Année 19 | 64 136,67 € | 17 795,25 € | 439 600,94 € |
| Année 20 | 66 583,57 € | 15 348,35 € | 373 017,37 € |
| Année 21 | 69 123,80 € | 12 808,12 € | 303 893,57 € |
| Année 22 | 71 760,96 € | 10 170,96 € | 232 132,61 € |
| Année 23 | 74 498,73 € | 7 433,19 € | 157 633,88 € |
| Année 24 | 77 340,95 € | 4 590,97 € | 80 292,93 € |
| Année 25 | 80 292,93 € | 1 640,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.