Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 429 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 031,29 € | 12 031,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 458 € / mois | 34 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 320 € | 1 543 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 725 € | 1 464 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 429 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 702,48 € | 45 673,00 € | 1 330 297,52 € |
| Année 2 | 102 009,40 € | 42 366,08 € | 1 228 288,12 € |
| Année 3 | 105 427,09 € | 38 948,39 € | 1 122 861,03 € |
| Année 4 | 108 959,27 € | 35 416,21 € | 1 013 901,76 € |
| Année 5 | 112 609,81 € | 31 765,67 € | 901 291,95 € |
| Année 6 | 116 382,64 € | 27 992,84 € | 784 909,31 € |
| Année 7 | 120 281,91 € | 24 093,57 € | 664 627,40 € |
| Année 8 | 124 311,81 € | 20 063,67 € | 540 315,59 € |
| Année 9 | 128 476,70 € | 15 898,78 € | 411 838,89 € |
| Année 10 | 132 781,15 € | 11 594,33 € | 279 057,74 € |
| Année 11 | 137 229,83 € | 7 145,65 € | 141 827,91 € |
| Année 12 | 141 827,91 € | 2 547,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 429 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.