Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 429 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 346,93 € | 7 346,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 263 € / mois | 20 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 320 € | 1 543 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 725 € | 1 464 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 429 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 176,15 € | 52 987,01 € | 1 393 823,85 € |
| Année 2 | 36 518,18 € | 51 644,98 € | 1 357 305,67 € |
| Année 3 | 37 911,40 € | 50 251,76 € | 1 319 394,27 € |
| Année 4 | 39 357,76 € | 48 805,40 € | 1 280 036,51 € |
| Année 5 | 40 859,33 € | 47 303,83 € | 1 239 177,18 € |
| Année 6 | 42 418,15 € | 45 745,01 € | 1 196 759,03 € |
| Année 7 | 44 036,47 € | 44 126,69 € | 1 152 722,56 € |
| Année 8 | 45 716,51 € | 42 446,65 € | 1 107 006,05 € |
| Année 9 | 47 460,65 € | 40 702,51 € | 1 059 545,40 € |
| Année 10 | 49 271,35 € | 38 891,81 € | 1 010 274,05 € |
| Année 11 | 51 151,10 € | 37 012,06 € | 959 122,95 € |
| Année 12 | 53 102,60 € | 35 060,56 € | 906 020,35 € |
| Année 13 | 55 128,53 € | 33 034,63 € | 850 891,82 € |
| Année 14 | 57 231,74 € | 30 931,42 € | 793 660,08 € |
| Année 15 | 59 415,20 € | 28 747,96 € | 734 244,88 € |
| Année 16 | 61 681,96 € | 26 481,20 € | 672 562,92 € |
| Année 17 | 64 035,21 € | 24 127,95 € | 608 527,71 € |
| Année 18 | 66 478,25 € | 21 684,91 € | 542 049,46 € |
| Année 19 | 69 014,48 € | 19 148,68 € | 473 034,98 € |
| Année 20 | 71 647,47 € | 16 515,69 € | 401 387,51 € |
| Année 21 | 74 380,92 € | 13 782,24 € | 327 006,59 € |
| Année 22 | 77 218,64 € | 10 944,52 € | 249 787,95 € |
| Année 23 | 80 164,63 € | 7 998,53 € | 169 623,32 € |
| Année 24 | 83 223,02 € | 4 940,14 € | 86 400,30 € |
| Année 25 | 86 400,30 € | 1 765,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 429 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 725 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 991 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.