Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 089,87 € | 7 089,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 484 € / mois | 20 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 320 € | 1 489 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 475 € | 1 413 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 379 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 945,41 € | 51 133,03 € | 1 345 054,59 € |
| Année 2 | 35 240,48 € | 49 837,96 € | 1 309 814,11 € |
| Année 3 | 36 584,97 € | 48 493,47 € | 1 273 229,14 € |
| Année 4 | 37 980,73 € | 47 097,71 € | 1 235 248,41 € |
| Année 5 | 39 429,74 € | 45 648,70 € | 1 195 818,67 € |
| Année 6 | 40 934,04 € | 44 144,40 € | 1 154 884,63 € |
| Année 7 | 42 495,71 € | 42 582,73 € | 1 112 388,92 € |
| Année 8 | 44 116,99 € | 40 961,45 € | 1 068 271,93 € |
| Année 9 | 45 800,10 € | 39 278,34 € | 1 022 471,83 € |
| Année 10 | 47 547,45 € | 37 530,99 € | 974 924,38 € |
| Année 11 | 49 361,44 € | 35 717,00 € | 925 562,94 € |
| Année 12 | 51 244,65 € | 33 833,79 € | 874 318,29 € |
| Année 13 | 53 199,69 € | 31 878,75 € | 821 118,60 € |
| Année 14 | 55 229,33 € | 29 849,11 € | 765 889,27 € |
| Année 15 | 57 336,40 € | 27 742,04 € | 708 552,87 € |
| Année 16 | 59 523,85 € | 25 554,59 € | 649 029,02 € |
| Année 17 | 61 794,76 € | 23 283,68 € | 587 234,26 € |
| Année 18 | 64 152,30 € | 20 926,14 € | 523 081,96 € |
| Année 19 | 66 599,82 € | 18 478,62 € | 456 482,14 € |
| Année 20 | 69 140,67 € | 15 937,77 € | 387 341,47 € |
| Année 21 | 71 778,49 € | 13 299,95 € | 315 562,98 € |
| Année 22 | 74 516,92 € | 10 561,52 € | 241 046,06 € |
| Année 23 | 77 359,84 € | 7 718,60 € | 163 686,22 € |
| Année 24 | 80 311,24 € | 4 767,20 € | 83 374,98 € |
| Année 25 | 83 374,98 € | 1 703,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.