Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 125,78 € | 8 125,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 624 € / mois | 23 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 320 € | 1 489 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 475 € | 1 413 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 379 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 559,00 € | 49 950,36 € | 1 331 441,00 € |
| Année 2 | 49 338,99 € | 48 170,37 € | 1 282 102,01 € |
| Année 3 | 51 185,58 € | 46 323,78 € | 1 230 916,43 € |
| Année 4 | 53 101,33 € | 44 408,03 € | 1 177 815,10 € |
| Année 5 | 55 088,77 € | 42 420,59 € | 1 122 726,33 € |
| Année 6 | 57 150,59 € | 40 358,77 € | 1 065 575,74 € |
| Année 7 | 59 289,55 € | 38 219,81 € | 1 006 286,19 € |
| Année 8 | 61 508,57 € | 36 000,79 € | 944 777,62 € |
| Année 9 | 63 810,67 € | 33 698,69 € | 880 966,95 € |
| Année 10 | 66 198,91 € | 31 310,45 € | 814 768,04 € |
| Année 11 | 68 676,55 € | 28 832,81 € | 746 091,49 € |
| Année 12 | 71 246,93 € | 26 262,43 € | 674 844,56 € |
| Année 13 | 73 913,50 € | 23 595,86 € | 600 931,06 € |
| Année 14 | 76 679,86 € | 20 829,50 € | 524 251,20 € |
| Année 15 | 79 549,78 € | 17 959,58 € | 444 701,42 € |
| Année 16 | 82 527,08 € | 14 982,28 € | 362 174,34 € |
| Année 17 | 85 615,82 € | 11 893,54 € | 276 558,52 € |
| Année 18 | 88 820,17 € | 8 689,19 € | 187 738,35 € |
| Année 19 | 92 144,45 € | 5 364,91 € | 95 593,90 € |
| Année 20 | 95 593,90 € | 1 916,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 217 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.