Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 536,53 € | 7 536,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 838 € / mois | 21 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 320 € | 1 381 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 975 € | 1 310 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 279 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 110,21 € | 46 328,15 € | 1 234 889,79 € |
| Année 2 | 45 761,14 € | 44 677,22 € | 1 189 128,65 € |
| Année 3 | 47 473,84 € | 42 964,52 € | 1 141 654,81 € |
| Année 4 | 49 250,65 € | 41 187,71 € | 1 092 404,16 € |
| Année 5 | 51 093,95 € | 39 344,41 € | 1 041 310,21 € |
| Année 6 | 53 006,25 € | 37 432,11 € | 988 303,96 € |
| Année 7 | 54 990,13 € | 35 448,23 € | 933 313,83 € |
| Année 8 | 57 048,23 € | 33 390,13 € | 876 265,60 € |
| Année 9 | 59 183,40 € | 31 254,96 € | 817 082,20 € |
| Année 10 | 61 398,45 € | 29 039,91 € | 755 683,75 € |
| Année 11 | 63 696,42 € | 26 741,94 € | 691 987,33 € |
| Année 12 | 66 080,39 € | 24 357,97 € | 625 906,94 € |
| Année 13 | 68 553,60 € | 21 884,76 € | 557 353,34 € |
| Année 14 | 71 119,32 € | 19 319,04 € | 486 234,02 € |
| Année 15 | 73 781,13 € | 16 657,23 € | 412 452,89 € |
| Année 16 | 76 542,53 € | 13 895,83 € | 335 910,36 € |
| Année 17 | 79 407,29 € | 11 031,07 € | 256 503,07 € |
| Année 18 | 82 379,30 € | 8 059,06 € | 174 123,77 € |
| Année 19 | 85 462,50 € | 4 975,86 € | 88 661,27 € |
| Année 20 | 88 661,27 € | 1 777,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 975 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 533 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.