Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 947,28 € | 6 947,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 052 € / mois | 19 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 320 € | 1 273 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 475 € | 1 208 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 179 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 661,44 € | 42 705,92 € | 1 138 338,56 € |
| Année 2 | 42 183,28 € | 41 184,08 € | 1 096 155,28 € |
| Année 3 | 43 762,07 € | 39 605,29 € | 1 052 393,21 € |
| Année 4 | 45 399,95 € | 37 967,41 € | 1 006 993,26 € |
| Année 5 | 47 099,14 € | 36 268,22 € | 959 894,12 € |
| Année 6 | 48 861,92 € | 34 505,44 € | 911 032,20 € |
| Année 7 | 50 690,70 € | 32 676,66 € | 860 341,50 € |
| Année 8 | 52 587,88 € | 30 779,48 € | 807 753,62 € |
| Année 9 | 54 556,11 € | 28 811,25 € | 753 197,51 € |
| Année 10 | 56 597,98 € | 26 769,38 € | 696 599,53 € |
| Année 11 | 58 716,28 € | 24 651,08 € | 637 883,25 € |
| Année 12 | 60 913,85 € | 22 453,51 € | 576 969,40 € |
| Année 13 | 63 193,69 € | 20 173,67 € | 513 775,71 € |
| Année 14 | 65 558,83 € | 17 808,53 € | 448 216,88 € |
| Année 15 | 68 012,50 € | 15 354,86 € | 380 204,38 € |
| Année 16 | 70 558,02 € | 12 809,34 € | 309 646,36 € |
| Année 17 | 73 198,82 € | 10 168,54 € | 236 447,54 € |
| Année 18 | 75 938,42 € | 7 428,94 € | 160 509,12 € |
| Année 19 | 78 780,57 € | 4 586,79 € | 81 728,55 € |
| Année 20 | 81 728,55 € | 1 638,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 849 €.