Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 474,86 € | 8 474,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 681 € / mois | 24 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 320 € | 1 273 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 475 € | 1 208 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 179 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 476,01 € | 41 222,31 € | 1 118 523,99 € |
| Année 2 | 62 676,95 € | 39 021,37 € | 1 055 847,04 € |
| Année 3 | 64 957,99 € | 36 740,33 € | 990 889,05 € |
| Année 4 | 67 322,01 € | 34 376,31 € | 923 567,04 € |
| Année 5 | 69 772,06 € | 31 926,26 € | 853 794,98 € |
| Année 6 | 72 311,33 € | 29 386,99 € | 781 483,65 € |
| Année 7 | 74 942,94 € | 26 755,38 € | 706 540,71 € |
| Année 8 | 77 670,37 € | 24 027,95 € | 628 870,34 € |
| Année 9 | 80 497,07 € | 21 201,25 € | 548 373,27 € |
| Année 10 | 83 426,62 € | 18 271,70 € | 464 946,65 € |
| Année 11 | 86 462,78 € | 15 235,54 € | 378 483,87 € |
| Année 12 | 89 609,47 € | 12 088,85 € | 288 874,40 € |
| Année 13 | 92 870,64 € | 8 827,68 € | 196 003,76 € |
| Année 14 | 96 250,49 € | 5 447,83 € | 99 753,27 € |
| Année 15 | 99 753,27 € | 1 944,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.