Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 061,61 € | 6 061,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 369 € / mois | 17 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 320 € | 1 273 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 475 € | 1 208 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 179 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 022,27 € | 43 717,05 € | 1 149 977,73 € |
| Année 2 | 30 129,50 € | 42 609,82 € | 1 119 848,23 € |
| Année 3 | 31 278,97 € | 41 460,35 € | 1 088 569,26 € |
| Année 4 | 32 472,30 € | 40 267,02 € | 1 056 096,96 € |
| Année 5 | 33 711,19 € | 39 028,13 € | 1 022 385,77 € |
| Année 6 | 34 997,30 € | 37 742,02 € | 987 388,47 € |
| Année 7 | 36 332,50 € | 36 406,82 € | 951 055,97 € |
| Année 8 | 37 718,63 € | 35 020,69 € | 913 337,34 € |
| Année 9 | 39 157,63 € | 33 581,69 € | 874 179,71 € |
| Année 10 | 40 651,55 € | 32 087,77 € | 833 528,16 € |
| Année 11 | 42 202,47 € | 30 536,85 € | 791 325,69 € |
| Année 12 | 43 812,54 € | 28 926,78 € | 747 513,15 € |
| Année 13 | 45 484,04 € | 27 255,28 € | 702 029,11 € |
| Année 14 | 47 219,32 € | 25 520,00 € | 654 809,79 € |
| Année 15 | 49 020,80 € | 23 718,52 € | 605 788,99 € |
| Année 16 | 50 891,01 € | 21 848,31 € | 554 897,98 € |
| Année 17 | 52 832,56 € | 19 906,76 € | 502 065,42 € |
| Année 18 | 54 848,21 € | 17 891,11 € | 447 217,21 € |
| Année 19 | 56 940,71 € | 15 798,61 € | 390 276,50 € |
| Année 20 | 59 113,10 € | 13 626,22 € | 331 163,40 € |
| Année 21 | 61 368,32 € | 11 371,00 € | 269 795,08 € |
| Année 22 | 63 709,62 € | 9 029,70 € | 206 085,46 € |
| Année 23 | 66 140,20 € | 6 599,12 € | 139 945,26 € |
| Année 24 | 68 663,55 € | 4 075,77 € | 71 281,71 € |
| Année 25 | 71 281,71 € | 1 456,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 148 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 319 €.