Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 547,48 € | 5 547,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 811 € / mois | 15 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 320 € | 1 165 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 975 € | 1 105 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 148 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 585 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 079 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 560,67 € | 40 009,09 € | 1 052 439,33 € |
| Année 2 | 27 574,02 € | 38 995,74 € | 1 024 865,31 € |
| Année 3 | 28 625,99 € | 37 943,77 € | 996 239,32 € |
| Année 4 | 29 718,11 € | 36 851,65 € | 966 521,21 € |
| Année 5 | 30 851,89 € | 35 717,87 € | 935 669,32 € |
| Année 6 | 32 028,93 € | 34 540,83 € | 903 640,39 € |
| Année 7 | 33 250,87 € | 33 318,89 € | 870 389,52 € |
| Année 8 | 34 519,44 € | 32 050,32 € | 835 870,08 € |
| Année 9 | 35 836,41 € | 30 733,35 € | 800 033,67 € |
| Année 10 | 37 203,61 € | 29 366,15 € | 762 830,06 € |
| Année 11 | 38 622,98 € | 27 946,78 € | 724 207,08 € |
| Année 12 | 40 096,48 € | 26 473,28 € | 684 110,60 € |
| Année 13 | 41 626,22 € | 24 943,54 € | 642 484,38 € |
| Année 14 | 43 214,31 € | 23 355,45 € | 599 270,07 € |
| Année 15 | 44 862,98 € | 21 706,78 € | 554 407,09 € |
| Année 16 | 46 574,59 € | 19 995,17 € | 507 832,50 € |
| Année 17 | 48 351,47 € | 18 218,29 € | 459 481,03 € |
| Année 18 | 50 196,14 € | 16 373,62 € | 409 284,89 € |
| Année 19 | 52 111,19 € | 14 458,57 € | 357 173,70 € |
| Année 20 | 54 099,28 € | 12 470,48 € | 303 074,42 € |
| Année 21 | 56 163,25 € | 10 406,51 € | 246 911,17 € |
| Année 22 | 58 305,95 € | 8 263,81 € | 188 605,22 € |
| Année 23 | 60 530,41 € | 6 039,35 € | 128 074,81 € |
| Année 24 | 62 839,71 € | 3 730,05 € | 65 235,10 € |
| Année 25 | 65 235,10 € | 1 332,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 850 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.